Банкротство пенсионера без имущества: особенности, этапы процедуры, необходимые документы, судебная пpaктика
Невысокая пенсия, частые болезни, желание помочь внукам – все эти причины заставляют пенсионеров активно пользоваться кредитными продуктами.
Пенсионеры нередко оказываются в долговой яме подневольно: недобросовестные сотрудники банков часто навязывают невыгодные дополнительные программы (например, необязательные страховые продукты или программы по ведению банковских счетов с повышенной комиссией), в результате долговая нагрузка граждан становится невыполнимой.
- Возможно ли банкротство для пенсионеров
- Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
- Необходимые документы
- ПроцеДypa банкротства: пошаговая инструкция
- Что будет с пенсией
Еще одна причина, по которой пенсионеры оказываются в крайне сложной финансовой ситуации, состоит в том, что крупные банки неохотно выдают им кредиты в силу возраста и высоких рисков невозврата. Поэтому они вынуждены обращаться в различные микрофинансовые организации и брать деньги под огромный процент.
Возможно ли банкротство для пенсионеров
В указанных выше случаях оптимальным способом решения проблемы с неподъемными долгами становится прохождение процедуры признания финансовой несостоятельности. Она позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановит ее рост (начисление штрафов и пенсии в ходе процедуры приостанавливается), а также позволит вести спокойную жизнь (кредиторы и коллекторы не смогут более беспокоить должника и должны будут подавать свои требования через суд).
Банкротство лиц пенсионного возраста происходит, согласно 10 Главе 127-ФЗ «О несостоятельности». Законодательство оговаривает некоторые ограничения для объявления о своей финансовой несостоятельности и случаи, когда лицо лишено право подать такое заявление (например, гражданин не может заявить о банкротстве в течение 5 лет после получения статуса банкрота, или если он имеет непогашенные судимости по экономическим преступлениям).
В отношении банкротства пенсионера такие ограничения в 127-ФЗ не содержатся, поэтому эта процеДypa позволяет им банкротиться на общих основаниях с другими физлицами.
Обратиться за прохождением процедуры банкротства могут пенсионеры, которые стали ими по различным основаниям:
- Пенсионеры по возрасту.
- По инвалидности.
- Военные пенсионеры.
Не лишены права обращения в суд и работающие пенсионеры, и те, которые не имеют доходов, кроме пенсии.
Банкротство пенсионеров происходит в штатном режиме. Для этого им необходимо подать заявление о своей финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Данную процедуру также могут инициировать представители банка-кредитора или МФО. Последние вправе подавать заявление на банкротство пенсионера, если его долговые обязательства превысили 500 тыс. р., а просрочки по кредитам составили не менее 90 дней.Пенсионер вправе обратиться в суд и при меньшей сумме долга, если у него есть основания полагать, что он более не сможет исполнять свои долговые обязательства, в отношении его задолженности уже открыто исполнительное производство, или размер долгов превышает совокупную стоимость имущества.
При достижении задолженности суммы в 500 тыс. р., а просрочки – 3 месяцев пенсионер не просто вправе подать заявление о банкротстве, а обязан это сделать. Иначе к нему будут применены меры административной ответственности.
Пенсионер обязательно будет проверяться управляющим на предмет преднамеренного или фиктивного банкротства. Преднамеренное банкротство предполагает совершение умышленных действий, которые ведут к возникновению признаков финансовой несостоятельности. Например, пенсионер умышленно набрал много кредитов, не имея изначально цели их отдавать. Или же не вносил ежемecячные платежи по кредиту, хотя фактически имел для этого все возможности.
Например, пенсионер Миранков взял несколько займов в МФО и беспорядочно их потратил на алкоголь и игровые автоматы. Затем он не внес ни одного ежемecячного платежа, и уже первоначально размер его займов в 20 раз превышал его ежемecячные доходы, то есть он не имел возможности для их возврата. В такой ситуации суд принял решение о закрытии процедуры банкротства и сохранении задолженности за Миранковым.
Фиктивное банкротство заключается в создании ложной картины своей финансовой несостоятельности для списания долгов по кредитам, например, указание в заявлении на банкротство ложных сведений о принадлежащем имуществе или наличии счетов в банке.
Если факты преднамеренного или фиктивного банкротства найдут свое подтверждение в арбитражном суде, то это имеет следующие негативные гражданско-правовые последствия:
- Дело о банкротстве останавливается.
- Задолженность, возникшая по кредитам и займам, сохраняется за должником.
- В отношении него допускается возбуждение уголовного или административного дела в зависимости от размера причиненного ущерба.
Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
Согласно статистике, большая часть граждан прибегают к процедуре признания своей несостоятельности, не имея в собственности имущества, которое могло бы подойти для продажи и погашения долгов перед кредиторами. Например, у пенсионера из ликвидной собственности может быть в наличии только квартира, которая является единственным пригодным жильем. В этом случае она не подлежит изъятию и продаже по нормам ГПК.
Ранее суды не имели однозначной позиции по вопросу, можно ли банкротиться гражданам без имущества. Но недавно Верховный суд выпустил разъяснения, которые однозначно тpaктуют это спopный правовой вопрос. В них сказано, что отсутствие имущества не является барьером для прохождения банкротства.
Должник должен подтвердить то, что он обладает средствами для погашения судебных издержек, в частности, на оплату публикаций сообщений о банкротстве, организацию торгов, на оплату почтовых отправлений, выплату вознаграждения финансовому управляющему.В качестве подтверждения того факта, что у пенсионера есть средства для погашения судебных издержек, должник может предъявить:
- Ювелирные изделия или предметы искусства, которые при необходимости можно продать.
- Выписку из банковского счета с накоплениями.
- Копию платежного поручения, подтверждающего внесение определенной суммы на депозит суда для вознаграждения управляющего.
Например, по делу №А19-21428/2015 от 2016 года у мужчины-пенсионера имелась задолженность более 1 млн р., при этом денег на банковских счетах и никакого имущества у него не было. Но он обладал определенными финансами для оплаты судебных расходов. В результате его банкротство было признано в установленные сроки без осложнений.
Банкротство пенсионеров может иметь такие особенности, отличающие его от банкротства иных граждан:
- Суды обычно весьма лояльны к пенсионерам. При необходимости у суда можно попросить отсрочку по выплате вознаграждения управляющему, которое составляет 25 000 р.
- После первого судебного заседания пенсионеру более не вправе звонить кредиторы, коллекторы и приставы с требованиями. Если они будут продолжаться, то пенсионер вправе обратиться в правоохранительные органы.
- При отсутствии имущества для реализации затраты на банкротство для пенсионеров составят 60-80 тыс. р. Если же такое имущество есть, то стоимость прохождения процедуры признания несостоятельности достигнет 100 тыс. р.
- Так как пенсионеры редко обладают доходами свыше 30 тыс. р. ежемecячно, то в их отношении обычно сразу вводится этап реализации, минуя реструктуризацию задолженности. С подобным ходатайством к суду может обратиться и сам пенсионер. Это позволит ему сэкономить минимум 25 000 р. на данный этап банкротства и сократить сроки процедуры.
- Сроки банкротства пенсионера без имущества составят до 6-8 месяцев. Если имущество есть, что процесс займет год и более.
Необходимые документы
Для того чтобы подтвердить уважительность причин, которые привели к ухудшению финансового положения, пенсионеру необходимо предоставить:
- Медицинские заключения о болезни (самого пенсионера или его близкого человека).
- Свидетельство о cмepти супруга (если он являлся единственным кормильцем).
- Документы, подтверждающие, что должник пострадал от стихийного бедствия.
- Договор поручительства (если пенсионер стал должником по долгам другого человека и не являлся выгодоприобретателем по кредиту).
- Документы, подтверждающие утрату заработка по независящим от пенсионера причинам: записи из трудовой книжки по сокращению штата или ликвидации компании, медицинское заключение об утрате трудоспособности по причине получения инвалидности.
В перечень других документов, которые необходимы для инициации банкротства, входят:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС.
- Сведения о семейном положении.
- Сведения об имеющейся задолженности: кредитные договоры, требования из ФНС, договоры микрофинансирования, долговые расписки и пр.
- Опись имущества, принадлежащего пенсионеру на правах собственности, в том числе того, которое находится в залоге.
- Правоустанавливающие документы и выписки из реестра, служащие подтверждением прав собственности на имущество.
- Реестр кредиторов с указанием суммы долга перед каждым из них.
- Справка о размере пенсии из ПФР, справки 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).
- Квитанция об оплате госпошлины (300 р.).
- Квитанция о выплате вознаграждения управляющему на депозит (25 000 р.).
Комплект документов для подачи заявления о банкротстве в обязательном порядке содержит заявление о признании финансовой несостоятельности. В заявлении необходимо прописать такую информацию:
- ФИО пенсионера.
- Размер задолженности с указанием перечня кредиторов.
- Длительность просрочки.
- Причины формирования проблемной задолженности (болезнь, утрата дополнительного заработка, увольнение, пожар и пр.).
- Перечень имущества.
- Источники и размер доходов.
- Требования к суду: о признании банкротом, о введении в отношении лица процедуры реструктуризации или реализации имущества.
- СРО, из которой будет выбран управляющий.
- Перечень приложений с указанием списка документов, которые подтверждают изложенные сведения.
- Дата подачи заявления и подпись пенсионера.
ПроцеДypa банкротства: пошаговая инструкция
ПроцеДypa банкротства пенсионера будет состоять из следующих этапов:
- Подача искового заявления в арбитражный суд о признании лица банкротом. Заявление можно подать лично, через уполномоченного представителя (с доверенностью), направить его по почте или с помощью сервиса «Мой арбитр».
- Назначается первое судебное заседание. На нем суд принимает решение о том, насколько обоснованным является заявление, назначает финансового управляющего и один из этапов банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества.
- Сведения о начале процедуры банкротства публикуются на сайте Федресурс и в официальной газете «Коммерсантъ».
- При введении в отношении пенсионера процедуры реструктуризации ему предстоит в установленные сроки разработать график погашения долга со сроком до 3 лет. График утверждается при наличии у пенсионера доходов, необходимых для погашения ежемecячных платежей и достаточных для поддержания нормального уровня жизни после их внесения. Если пенсионер исполнит график, то он не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.
- При введении этапа реализации имущества управляющий описывает всю собственность должника, оценивает ее и выставляет на продажу.
- Управляющий должен проанализировать все сделки пенсионера по отчуждению имущества за последние три года, не ущемляют ли они права кредиторов. Так, если перед инициацией своей несостоятельности пенсионер отписал по дарственной дачу своему внуку, то управляющий вправе оспорить такую сделку и вернуть дачу в конкурсную массу.
- Если по результатам инвентаризации выяснилось, что у пенсионера нет имущества, которое бы подошло для реализации, то об этом составляется специальный акт.
- Из вырученных от продажи средств погашаются обязательства пенсионера перед кредиторами с учетом очередности и пропорционально размеру требований.
- Назначается последнее заседание суда. На нем заслушивается и утверждается отчет управляющего о результатах процедуры.
- Суд объявляет пенсионера банкротом и дело считается закрытым.
Признание банкротства имеет определенные гражданско-правовые последствия. Среди них важнейшим является списание задолженности.
В течение 5 лет лицо не вправе вновь заявлять о своем банкротстве, а также должно будет оповещать потенциальных кредиторов о наличии такого статуса.Это значит, что шансы на получение новых кредитов у пенсионера будут минимальны.
Что будет с пенсией
После того как пенсионер объявляется судом банкротом, то всеми принадлежащими ему деньгами должен распоряжаться управляющий. Пенсия также будет перечисляться на карту или счет, который контролируется управляющим. Связано это с тем, что пенсия входит в состав доходов, которые включаются в конкурсную массу.
Но это не значит, что пенсионер, для которого пенсия является единственным источником доходов, останется без средств к существованию.
Если прожиточный минимум в регионе больше пенсии, то вся пенсия передается пенсионеру на жизнь. В случае если у пенсионера есть иждивенцы, то денежные средства также выделяются для их содержания.
Сумму выделяемых управляющим денежных средств можно увеличить, если доказать потребность в лекарствах или средствах реабилитации для пенсионеров-инвалидов.
В качестве примера по вопросу пенсии на период банкротства можно привести дело №А60-46639/2018 от 2018 года, где пенсионерка подала ходатайство об исключении пенсии из конкурсной массы и ее ходатайство полностью удовлетворили. Суд обязал управляющего выделять в пользу пенсионерки 9 000 р. ежемecячно.
В целом судебная пpaктика по банкротству пенсионеров содержит немало случаев, когда им удавалось сохранить свою пенсию и добиться списания задолженности без реализации имущества.Таким образом, пенсионеры вправе обратиться в суд о признании себя финансово несостоятельными на общих основаниях с другими категориями граждан. Право на обращение в суд они сохраняют, даже если у нет никакого имущества в собственности или оно не подлежит взысканию. Особенностью банкротства пенсионеров обычно является то, что в отношении них редко вводится этап реструктуризации задолженности, и суд сразу переходит к реализации имущества. На данном этапе все денежные поступления пенсионера в виде пенсии и зарплаты переходят под контроль финансового управляющего. Но пенсионер может рассчитывать на выделение ему управляющим ежемecячно суммы в размере прожиточного минимума в регионе проживания. По результатам банкротства пенсионеры могут рассчитывать на списание проблемной долговой нагрузки.
Нередки случаи, когда покупатель дома обнаруживает бpaк на новых джинсах. В такой ситуации можно вернуть джинсы обратно в магазин по гарантии....
10 08 2022 16:44:20
С 2019 года вступили в силу новые правила ОМС. Изменения коснулись порядка обращения граждан с целью замены страховой организации и требований к полисам....
09 08 2022 22:15:20
Индивидуальный номер налогоплательщика и его замена через многофункциональные центры: правила осуществление и нормативное регулирование, сроки проведения процедуры....
08 08 2022 15:51:36
Пособие на ранних сроках беременности 00 Право на пособие в ранние сроки имеют женщины, вставшие на учет в медицинских организациях в срок до недель...
07 08 2022 1:45:48
Каким образом можно осуществить возврат электронного билета на самолет, купленного через интернет, и при этом избежать финансовых потерь?...
06 08 2022 10:43:48
Для того чтобы вернуть обеспечение по госконтpaкту по 44-ФЗ поставщику необходимо подать на имя заказчика заявление в письменной форме. Образец письма....
05 08 2022 6:41:31
В налоговом законодательстве России произошли изменения, которые вступили в силу в 2019 году. Перемены коснулись ставок НДС на реализацию продуктов питания....
04 08 2022 8:44:18
Банкротство юридического лица: основные признаки и их нормативная основа для определения, предельные значения суммы для признания фирмы несостоятельной....
03 08 2022 18:48:57
Правила торговли регламентируются сразу несколькими нормативными актами. Среди них Закон "О защите прав потребителей" и Постановление Правительства №55....
02 08 2022 22:59:44
В каких ситуациях можно пожаловаться на судебного пристава в прокуратуру? Как написать жалобу и какими способами ее подать? Сроки рассмотрения документа....
01 08 2022 3:55:45
Конкурсное производство выступает последним этапом процедуры банкротства и здесь ключевые функции принадлежат конкурсному управляющему....
31 07 2022 4:33:43
Для участия в электронном аукционе нужно получить аккредитацию на ЭТП и разместить в ЕИС две части заявки, содержание которых приведено в ст. 66 44-ФЗ....
30 07 2022 15:30:50
Как поступить если не платят зарплату До сих пор у нас нелады происходят с выплатами зарплат. Часто сотрудники готовы все стерпеть, лишь бы их не уволили, а...
29 07 2022 8:12:38
Банкротство юрлица можно предвидеть при помощи качественного и количественного анализов показателей. Методы предотвращения зависят от модели оценки рисков....
28 07 2022 23:51:14
Банкротство юридического лица предполагает прохождение ряда последовательных этапов. Для его инициации нужно учитывать основания и последствия процедуры....
27 07 2022 17:11:29
Привлечение контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности возможно в течение трех лет после того, как стали известны основания....
26 07 2022 15:22:32
В каких случаях на адвоката можно пожаловаться? Как правильно написать и подать жалобу? Каковы сроки рассмотрения обращений от граждан?...
25 07 2022 8:52:50
Постановление Пленума Верховного Суда РФ №48 от 2018 года было призвано разъяснить спopные вопросы дел о признании должника банкротом....
24 07 2022 1:24:37
Права и обязанности приемной семьи по отношению к несовершеннолетним детям. Правовые различия между родными и приемными родителями....
23 07 2022 10:25:48
Над ребенком, оставшимся без попечения родителей, может быть установлена опека. ПроцеДypa проходит в определенном порядке в фиксированные сроки....
22 07 2022 23:27:15
Кто является субъектами банкротства юрлица? Перечень участников с присвоенными им правами и обязанностями на основании действующего законодательства....
21 07 2022 1:14:59
Расчет пенсии сотрудников Федеральной Таможенной Службы: подробная инструкция по использованию онлайн калькулятора. Данные для работников ФТС на 2019 год....
20 07 2022 9:30:20
В каких случаях можно вернуть страховку по банковскому кредиту? Что для этого нужно сделать? Как составить заявление на возврат страховки?...
19 07 2022 10:42:28
Нотариусы в Электростале Если вы собираетесь срочно оформить доверенность или заключить какой нибудь важный договор, то наша карта нотариусов Электростали...
18 07 2022 13:19:36
Банкротство ИП с долгами по налогам производится по тем же правилам, что и в отношении физлиц. По завершении процедуры задолженность подлежит списанию....
17 07 2022 14:14:47
С 2020 года семьи с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, и имеющие доход менее двукратного размера прожиточного минимума, могут получать пособие....
16 07 2022 18:20:38
Жалоба в прокуратуру 👮♂️ имеет строгую форму, от которой нельзя отступать. В каких случаях обращение можно написать 🖌 анонимно?...
15 07 2022 2:53:13
Составление досудебной претензии об оплате по договору возмездного оказания услуг: структура документа, особенности составления, способы отправки, образец....
14 07 2022 3:44:32
В каком размере уплачивается госпошлина за оформление временной регистрации? Зависит ли это от региона? Госпошлина за временную регистрацию ребенка....
13 07 2022 18:58:17
Пожаловаться на продавца Алиэкспресс, который работает нечестно и недобросовестно, можно непосредственно на торговой площадке. Порядок подачи жалобы....
12 07 2022 19:18:54
Совокупный годовой объем закупок: понятие, правила расчета, цели использования. Что нельзя учитывать при определении СГОЗ на основании положений 44-ФЗ?...
11 07 2022 2:20:15
В каких случаях судебные приставы не имеют права списывать денежные средства? Как составить заявление на возврат и какие документы необходимо приложить?...
10 07 2022 3:24:20
Энергоносители относятся к особому типу закупаемых товаров по 223-ФЗ. Порядок заключения договора и его образец. Нужно ли отражать сведения в ЕИС?...
09 07 2022 13:38:46
Декларация о соответствии участника закупки требованиям для 223-ФЗ и 44-ФЗ - это обязательный документ, который составляется всеми поставщиками. Принадлежность к СМП, требование о стране происхождения товара и другие....
08 07 2022 12:56:56
Сертификаты качества и соответствия, паспорта качества: виды документов, правила оформления, необходимые документы и порядок действий....
07 07 2022 7:17:49
Роберт Миллер – человек со множеством имен, прокладывавший себе путь дерзкими аферами и не боявшийся обмануть и черта....
06 07 2022 13:35:46
Оценка автомобиля для вступления в наследство необходима для расчета размера госпошлины, которая платится за выдачу свидетельства о праве на наследство....
05 07 2022 13:22:30
С точки зрения закона, соглашения, составленные в ущерб интересам клиента, не имеют силы. Анализ статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей"....
04 07 2022 6:59:42
В каких случаях имеет смысл подавать претензию застройщику? Как ее составить и какие документы приложить? В какие сроки подается претензия?...
03 07 2022 11:24:37
Косгу нотариальные услуги Вопрос: По какому виду расходов классификации расходов бюджетов и какой статье КОСГУ следует отразить расходы на оплату нотариальных...
02 07 2022 22:56:25
НДС на трaнcпортные услуги: когда придется уплатить полную ставку? При каких условиях можно добиться освобождения от уплаты НДС?...
01 07 2022 1:55:31
В соответствии с законами РФ, передача покупателем некачественного товара на ремонт предполагает предоставление ему подменного товара....
30 06 2022 12:12:39
В 2019 году Правительство РФ окончательно утвердило перечень потенциально опасных собак, содержание и выгул которых требует от владельцев особого внимания....
29 06 2022 21:38:19
Для того чтобы расторгнуть договор страхования жизни в Росгосстрахе и вернуть свои деньги, необходимо написать заявление в компанию и соблюсти ряд условий....
28 06 2022 13:46:57
Что таит в себе новая волна сокращений, которая теперь коснулась чиновников? Реформа в области государственной службы запланирована уже в 2020 году....
27 06 2022 8:25:57
В случае изменения реквизитов сторон в ходе исполнения госконтpaкта по 44-ФЗ стороны должны подписать дополнительное соглашение и зафиксировать этот факт....
26 06 2022 2:21:20
Дополнительные требования к участникам закупок по 44-ФЗ: понятие, виды, правомерность установления, документы для подтверждения соответствия....
25 06 2022 16:49:25
Сотрудничество с недобросовестными контрагентами влечёт за собой финансовые потери. Обезопасить себя можно, проверив поставщика через специальные сайты....
24 06 2022 0:56:37
Установление материнства: понятие, нормативное регулирование вопроса, когда требуется, порядок установления , сроки и стоимость....
23 06 2022 6:55:34
Купили дом, квартиру или гараж? Налоговая служба должна прислать уведомление об уплате имущественного налога. Что делать, если квитанция не приходит?...
22 06 2022 12:47:47
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::