Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника, юридические ограничения, освобождение от обязательств, реструктуризация долга
Под банкротством физических лиц понимается освобождение граждан от обязанности выплачивать долги по кредитам по решению арбитражного суда при условии, что все имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации для погашения долгов.
СодержаниеПоказатьДля признания банкротом необходимо, чтобы:
- сумма всех невыплаченных долгов составляла более 500 000 рублей;
- срок выплат наступил более 3 месяцев назад.
Вместо продажи имущества возможна реструктуризация долга, если доход банкрота позволяет выплатить все долги в течение 3 лет.
Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, но влечет ряд материальных и юридических проблем.
Материальные проблемы
К основным финансовым минусам банкротства относятся:
- заморозка банковских счетов;
- принудительная продажа почти всего имущества;
- расходы на финансового управляющего.
Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.
Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.
Правовые последствия
Помимо материальных затруднений, ст. 213.30 закона 127-ФЗ накладывает следующие юридические ограничения на гражданина, в отношении которого завершен процесс банкротства:
- нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет;
- 3 года нельзя регистрировать юридическое лицо и руководить им;
- 10 лет нельзя состоять в правлении банка;
- 5 лет нельзя руководить страховой компанией, МФО и инвестиционными фондами.
Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.
Помимо невозможности занимать руководящие должности после завершения банкротства, трудности могут возникнуть и при трудоустройстве на должности кассиров и иных материально ответственных лиц. Политика безопасности многих банков и компаний такова, что бывшие должники часто не могут получить работу даже при отсутствии законодательных ограничений на занятие желаемых должностей.
В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует сделки, проведенные несостоятельным лицом в течение последних трех лет, на наличие попыток скрыть имущество или уберечь его от реализации. По итогам проверки суд может:
- отменять подозрительные сделки по продаже квартиры, машины и т. д. даже при отсутствии реального преступного умысла у должника;
- инициировать уголовное преследование должника по ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство;
- проверять и отменять сделки близких родственников должника.
Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.
Плюсы банкротства
К положительным сторонам банкротства физических лиц относятся:
- возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
- приостановление действия исполнительных документов;
- помощь в продаже неликвидного имущества;
- существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.
На дату обращения в суд с заявлением о банкротстве на гражданина обычно уже заведено несколько исполнительных производств. Инициация процедуры банкротства приостанавливает такие производства и передает право реализовывать имущество должника квалифицированному финансовому управляющему, что часто позволяет избежать злоупотрeблений и непрофессионализма при описи и продаже имущества судебными приставами.
Многие граждане-должники владеют неприватизированными садовыми участками и иной недвижимостью, на которую не оформлен кадастровый паспорт и другие необходимые документы. Самостоятельное оформление документации на подобную недвижимость и последующая ее продажа отнимает много времени и требует расходов на услуги кадастрового инженера, а при инициации процедуры банкротства данными вопросами будет заниматься финансовый управляющий. Таким образом, должник получит возможность решить проблемы с документами на неиспользуемое имущество и закрыть долговые обязательства за счет его продажи.
Если на время реализации имущества кто-то из кредиторов не заявит о своих претензиях, то после завершения процедуры банкротства они не будут приниматься в отношении несостоятельного лица, то есть банкротство позволяет полностью отменить часть обязательств.
При принятии решения о подаче заявления о банкротстве важно оценивать возможные юридические последствия и плюсы данной процедуры. Так, для большинства работающих граждан ограничение на занятие руководящих постов в банках и компаниях не имеет значения, и для них процеДypa банкротства как решение проблем с долгами является хорошим вариантом.
Отзывы (через Facebook):
Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:
В каких случаях и каким образом можно получить гарантийный ремонт товара? Порядок получения сервисного обслуживания и образец заявления....
02 08 2021 0:30:51
В случае нарушения кафе действующего законодательства клиент вправе написать жалобу в Роспотребнадзор в свободной форме. Образец жалобы и способы ее подачи....
01 08 2021 10:25:40
Условия договора озадачили словосочетанием «банковский день»? В чем отличие банковских дней от календарных и рабочих? Методы расчета и онлайн калькуляторы....
31 07 2021 2:41:56
Банки выставляют на продажу квартиры с жильцами за долги по ипотеке. Что будет дальше и стоит ли вкладывать деньги в такую недвижимость?...
30 07 2021 21:14:52
Для участия в закупках в электронном формате по 44-ФЗ и 223-ФЗ участникам необходимо оформить ЭЦП. Полномочия пользователя электронной цифровой подписи....
29 07 2021 4:49:11
Земельный налог в 2019 году для физических лиц претерпел очередные изменения. Что же принципиально нового появилось при расчете налогообложения?...
28 07 2021 9:59:32
Сотовая связь в России в 2020 году подорожает не менее, чем на 30%. Причиной станет рост расходов провайдеров, в том числе увеличение налоговой нагрузки....
27 07 2021 13:34:42
Уведомление о ликвидации организации является обязательным документом, с помощью которого компания сообщает заинтересованным лицам о своем увольнении....
26 07 2021 4:18:16
Компании должны получать от поставщиков продукцию, соответствующую установленным требованиям. Верификация соответствия проводится по установленным нормам....
25 07 2021 16:37:57
Ежемecячная сдача налоговой декларации по НДС в электронном виде. Лучший онлайн сервис для подачи документа. Штрафы за несвоевременную сдачу....
24 07 2021 9:56:52
При несовпадении цены покупатель имеет право потребовать пробить товар по стоимости, указанной на ценнике, или вернуть разницу после оплаты покупки....
23 07 2021 6:59:18
Заявление иностранного гражданина о регистрации по месту жительства. Как правильно составить? Перечень документов, бланк и образец заполнения....
22 07 2021 11:44:37
Основные возможности покупки жилья с учетом материнского капитала до достижения ребенком, на которого выдан материнский капитал 3 лет....
21 07 2021 9:23:36
Суррогатное материнство: понятие, когда применяется, плюсы и минусы, порядок правового регулирования, сроки и стоимость процедуры....
20 07 2021 15:29:26
В программу реновации в Кузьминках попало 5,5% домов. Под снос в Кузьминках попадает 287 домов. Проекты, стартовые площадки, официальный сайт управы....
19 07 2021 8:56:54
Программы социального ипотечного кредитования для многодетных семей и государственное льготное субсидирование приобретения жилья....
18 07 2021 1:22:47
Порядок предоставления субсидии госслужащим, условия проживания которых нуждаются в улучшении. Перечень необходимых документов и правила расчета суммы....
17 07 2021 3:32:27
Нужно ли менять паспорт трaнcпортного средства при смене фамилии? Каким правовым документом это регулируется? Порядок действий, перечень документов....
16 07 2021 23:53:27
Конкурсная масса при банкротстве формируется за счет всего имущества банкрота и необходима для последующего погашения требований кредиторов....
15 07 2021 12:31:49
Можно ли приватизировать земельный участок, находящийся в аренде: юридические особенности приватизации участка, законодательство, куда обращаться, документы...
14 07 2021 23:50:40
Что делать, если отправленное через Почту России письмо понадобилось вернуть? Такая услуга предоставляется Почтой России, главное - своевременно обратиться....
13 07 2021 5:47:18
Временная опека оформляется, когда родители не могут сами ухаживать за своим ребенком. Например, из-за болезни или по причине учебы на очном отделении....
12 07 2021 14:55:29
Подача коммуникаций в жилищное помещение зависит от работы коммунальных служб. Они заключают договор с домовладельцами и обязаны выполнять условия договора....
11 07 2021 17:23:21
Закупки малого объема по 44-ФЗ могут осуществляться в упрощенном порядке. Под ними понимаются тендеры на сумму до 100 тыс. р. и для некоторых до 400 тыс. р....
10 07 2021 1:22:30
Какой гарантийный срок на товар прописывается в договоре поставки? С какого момента начинается его исчисление? На что имеет право покупатель?...
09 07 2021 13:27:51
Изменения в Бюджетном кодексе РФ в 2019 году: изменения регламента предоставления субсидий, особенности формирования перечня и оценки налоговых расходов....
08 07 2021 11:10:17
В НК РФ с 2019 года были внесены поправки относительно НДС, которые дают хозяйствующим субъектам ряд преимуществ и упрощают учет по налогу при экспорте....
07 07 2021 8:22:46
Отчет об исполнении ГОЗ: понятие, порядок и сроки сдачи, образец и правила заполнения, нормативно-правовая основа, распространенные ошибки....
06 07 2021 17:33:38
Информация о голографических наклейках для трудовых книжек, необходимость их наличия и способ правильного наклеивания подобных голограмм....
05 07 2021 4:26:11
Что надо сделать, чтобы получить ИНН, имея только временную регистрацию? Куда обратиться и сколько это будет стоить? Какие документы нужны?...
04 07 2021 22:11:53
Порядок заполнения предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке: для чего он нужен? Его структура и содержание, образец....
03 07 2021 7:12:39
Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры в 2017 году? Порядок приобретения квартиры в бpaке: брачный контpaкт и выделение долей в имуществе....
02 07 2021 10:22:46
В процессе банкротства может потребоваться продажа имущества должника. Она производится с учетом положений статьи 110 Федерального закона №127-ФЗ....
01 07 2021 9:20:15
В ГК РФ в 2019 году вводится новая статья о цифровых правах, изменяются правила осуществления письменных сделок и исполнения обязательств....
30 06 2021 4:55:56
Дом признан аварийным: порядок продажи квартиры и возможные нюансы сделки. Нормативное регулирование, возможности собственника....
29 06 2021 6:36:58
Внесение изменений в УК РФ: статьи 15, 210, 210.1, 263, 264 и их основное содержание. Иные нововведения в соответствии с федеральным законодательством....
28 06 2021 8:27:58
Что конкретно должна включать в себя должностная инструкция продавца непродовольственных товаров? Обязанности, права и ответственность продавца....
27 06 2021 14:35:28
Теплицы и различные хозпостройки, возведенные на земельных участках, по закону могут облагаться налогом. Все зависит от ряда критериев....
26 06 2021 20:16:29
Одной из наиболее важных статей в законе "О банкротстве" ФЗ-127 является ст. 134, которая регламентирует порядок удовлетворения требований кредиторов....
25 06 2021 4:12:59
На что придется потратить деньги при оформлении документов и использовании услуг риэлтора?Дополнительные расходы при покупке в ипотеку....
24 06 2021 4:13:46
В случае если юридическое лицо, на которое было подано заявление о признании банкротом, не согласно, оно имеет право подать отзыв по ст. 47 ФЗ №127....
23 06 2021 17:21:31
Обязательное общественное обсуждение закупок выступает в качестве формы контроля за закупочной деятельностью. Случаи и порядок проведения....
22 06 2021 8:44:11
Реальное банкротство предполагает невозможность исполнить обязательства перед кредиторами, а умышленное и фиктивное являются уголовно наказуемыми деяниями....
21 06 2021 9:49:22
Хаpaктеристика на многодетную мать обычно запрашивается при представлении матери к награде. Структура, содержание и образец документа....
20 06 2021 21:16:14
От чего зависят виды разрешённого использования земли? Согласно чему назначаются? Кроме выбора основного вида, допускается выбор вспомогательного....
19 06 2021 10:19:57
Диспансеризация проводится по определенным правилам и включает в себя несколько этапов обследования состояния здоровья. Порядок прохождения в 2019 году....
18 06 2021 9:19:30
При некорректных и недопустимых действиях сотрудников паспортного стола на них можно пожаловаться и потребовать привлечь к ответственности....
17 06 2021 22:47:15
Отображение налогового вычета в декларации по НДС: виды вычетов, необходимые документы, порядок заполнение декларации- сроки и пошаговая инструкция...
16 06 2021 9:44:21
Какие продукты питания можно вернуть в магазин? Какие продукты считаются испорченными и можно ли вернуть качественные продукты? Что делать, если нет чека?...
15 06 2021 8:37:18
Лишить отца родительских прав можно, но только в судебном порядке и с хорошей доказательственной базой. Последствия и причины лишения, документы, порядок действий....
14 06 2021 3:28:40
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::