Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги физическому и юридическому лицам?
Страхование вкладов физических лиц – государственная программа получения денежных средств, находящихся во вкладе банка, который лишился лицензии и прекратил свою деятельность. Оно регулируется федеральным законом от 23.12.03 (редакция от 01.07.18) №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
СодержаниеПоказать- Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
- Вклады, не подлежащие страхованию
- Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Согласно закону, участие в системе страхования вкладов является обязательной составляющей банковских организаций, осуществляющих такую деятельность. Страхование осуществляется в соответствии с правилами закона, при этом заключение дополнительного страхования не требуется (п. 3 ст. 5).
Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.
Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
Несмотря на существование программы страхования, не все вклады подходят под её действие. Так, согласно действующему законодательству, страхованию подлежат счета всех физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. К таким вкладам относятся, согласно пункту 1 статьи 5:
- Все открытые счета физических лиц, в том числе и в валюте.
- Вклады в банках, сменивших статус на небанковское учреждение.
- Вклады со сберегательными именными книжками, выданными до 1 июня 2018 года.
Что касается вопроса наступления страхового случая, то этот вопрос регламентирует статья 8 закона №177. Согласно ему, наступление случая возможно при следующих ситуациях:
- Отзыв лицензии у банка на осуществление деятельности при нереализации плана участия Центробанка.
- Введение моратория на реализацию требований кредиторов банковского учреждения.
Момент наступления случая считается с момента реализации одной из вышеуказанной ситуации.
Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.
Вклады, не подлежащие страхованию
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 закона №177, в государственную программу страхования не входят:
- Открытые счета для осуществления профессиональной деятельности, например, вклады, открытые нотариусом или адвокатом.
- Денежные вклады, переданные в управление по доверию банку физлицом.
- Денежные средства во вкладах, открытые в филиалах российских банках, но находящихся за территорией РФ.
- Вклады в виде электронных денежных средств.
- Денежные средства на номинальных счетах; исключение – отдельные номинальные, залоговые и эскроу-счета.
- Вклады индивидуальных предпринимателей, открытые в субординированных депозитах.
- Средства во вкладах, удостоверенные депозитным сертификатом.
Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.
После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).
Алгоритм действий
С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).
Обращение в соответствующие организации
После получения сообщения о закрытии банка, в котором был открыт счет, гражданин на сайте Агентства должен посмотреть информацию о том, где и когда можно получить денежные средства.Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.
Необходимые документы
При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:
- заявление, написанное на бланке АСВ;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.
Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.
После предоставления документов, согласно пункту 4 статьи 12, в течение трех дней должна быть произведена выплата денежных средств.В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.
Действия ИП и юридических лиц для возврата денег
Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.
Что касается юридических лиц, то в настоящем законодательстве не предусмотрена защита их денежных средств во вкладах. В таком случае юридические лица выступают в последней очереди после получения выплаты физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на пpaктике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.
Вы устроились на новое место работы, прошли испытательный срок, а работодатель отказывается от ваших услуг? Законно ли это? На что имеет право работник?...
06 06 2023 5:51:20
Как вернуть очки обратно в оптику: когда это можно сделать и когда нельзя по Закону "О защите прав потребителя"? Порядок возврата очков, сделанных на заказ....
05 06 2023 19:31:38
Заполнение декларации по НДС на УСН. Порядок предоставление отчетности в электонной форме. Отчетность на бумажных носителях...
04 06 2023 16:46:19
К обязанностям финансового управляющего входит проверка сделок должника, заключенных за последнее время. При необходимости он может их оспорить....
03 06 2023 4:44:31
Ст. 111 44-ФЗ регулирует особенности закупок по решению Правительства, которое вправе устанавливать формы их проведения, не предусмотренные законодательно....
02 06 2023 8:57:17
Раздел 8 декларации по НДС: как, кому и какие данные вносить и не вносить в данный раздел, построчная инструкция по заполнению раздела...
01 06 2023 8:55:45
Если покупателю испортили вещь в химчистке, то он имеет все основания для компенсации причиненного ущерба со стороны организации. Образец претензии....
31 05 2023 7:17:34
В каких случаях возможна ошибка в дате рождения и как её следует исправлять? Порядок внесения изменений в трудовую книжку и образец документа....
30 05 2023 1:51:29
Обременения земельного участка: что это такое? Какие бывают обременения и кто их накладывает? Как узнать о наличии обременений? Как снять?...
29 05 2023 11:12:51
Вероятность банкротства по модели Лиса рассчитывается при учете четырех финансовых показателей из отчетности предприятия для определения рисков....
28 05 2023 17:37:36
В какой срок следует подать поставщику претензию о поставке товара ненадлежащего качества? Как правильно составить и подать претензию?...
27 05 2023 2:50:35
В ходе Послания Федеральному Собранию 15 января 2020 года Президент РФ Владимир Путин предложил внесение поправок в действующую Конституцию....
26 05 2023 17:32:58
Работник ушел на больничный. В период болезни привлечь к работе его нельзя. Но что делать, если он сам изъявляет желание помочь? Правовые последствия....
25 05 2023 20:44:36
Изменения и дополнения в действующий государственный контpaкт по 44-ФЗ вносятся через подписание сторонами дополнительного соглашения....
24 05 2023 16:39:40
Оформление садового участка в собственность: подготовка, необходимые документы, поцеДypa, стоимость и сроки, обращение в суд...
23 05 2023 22:49:38
Регистрация для зачисления ребенка в школу: обязательна ли? Как и в какие сроки оформить?Ответственность за фиктивную прописку согласно законодательству....
22 05 2023 15:13:30
Масштаб ситуационного плана: что такое ситуационный план, когда он необходим, масштаб ситуационного плана, условные обозначения, срок годности...
21 05 2023 3:25:28
Правила оформления расторжения предварительного соглашения о покупке квартиры. Какой порядок прекращения обязательств сторон?...
20 05 2023 9:15:35
Внесение изменений заказчиками в аукционную документацию при проведении тендера по 44-ФЗ должны подчиняться регламенту. Сроки и порядок действий....
19 05 2023 18:54:52
Реализация квартиры через агентство недвижимости: порядок действий, плюсы и минусы такого посредничества, сумма комиссионного вознаграждения....
18 05 2023 7:21:14
Если вам продали просроченные продукты, то следует подавать жалобу на магазин. Куда подается такая жалоба и в какие сроки она должна быть рассмотрена?...
17 05 2023 17:23:41
За нарушение законодательства о контpaктной системе по 44-ФЗ заказчику, исполнителю или поставщику грозит ответственность в виде штрафа и пени....
16 05 2023 3:22:52
Ренессанс Жизнь позволяет своим клиентам вернуть деньги за страховку. Сделать это можно как до получения денег, так и после при досрочном погашении кредита....
15 05 2023 23:19:36
Какими правами обладает временно зарегистрированный гражданин в квартире? Риски собственника и ответственность за фиктивную регистрацию без права проживать....
14 05 2023 3:12:20
Одно из условий трудоустройства в сфере продовольственных товаров - прохождение подготовки по санитарному минимуму и получение отметки в медицинскую книжку....
13 05 2023 17:55:10
Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ регулирует наиболее важные аспекты процедуры признания финансовой несостоятельности граждан....
12 05 2023 4:27:48
Для получения кредита после банкротства физическому лицу желательно подтвердить свою состоятельность залогом или подтвержденным стабильным доходом....
11 05 2023 14:15:34
Раздел 3 декларации по НДС: заполнение основного раздела в декларации по НДС, как не допустить ошибки при заполнении раздела, и другая информация в сегодняшней статье...
10 05 2023 7:52:45
По каким вопросам следует обращаться за консультацией к юристу по защите прав потребителей? Перечень предоставляемых услуг....
09 05 2023 4:13:18
Конкурсная масса при банкротстве формируется за счет всего имущества банкрота и необходима для последующего погашения требований кредиторов....
08 05 2023 7:24:37
В ФЗ №115 в 2019 году появилась обязанность для финансовых организаций вести учет средств, снятых с карт, выпущенных за рубежом и другие нововведения....
07 05 2023 2:44:29
Банк вправе взыскать просроченный кредит в судебном порядке. После вынесения решения заемщик может перечислять средства на счет кредитора или же в ФССП....
06 05 2023 19:12:43
В Постановлении Правительства №102 в 2019 году произошли следующие изменения: новые правила закупок медицинских изделий, замена производителя и изделий ПВХ....
05 05 2023 18:51:56
Если во время ссоры возникает желание плюнуть в лицо неприятному человеку, то следует хорошо подумать о последствиях: такие действия далеко не безобидны....
04 05 2023 15:12:11
С 2019 года действуют новые изменения расчёта налога на имущество организаций. Платить теперь нужно только за недвижимость, движимая собственность больше не считается объектом налогообложения....
03 05 2023 7:28:58
Дело о банкротстве юридического лица может завершиться подписанием мирового соглашения в суде между сторонами на взаимовыгодных условиях....
02 05 2023 8:56:44
Кто составляет договор купли продажи квартиры? Плюсы и минусы составления договора риэлтером, нотариусом и самими участниками сделки....
01 05 2023 18:34:31
Регистрация организации на сайте zakupki.gov.ru: основные этапы процедуры от получения ЭЦП до подтверждения учетной записи....
30 04 2023 20:28:57
Если в отношении предприятия заведено дело о банкротстве, то для взыскания суммы задолженности необходимо подать заявление в арбитражный суд....
29 04 2023 0:20:48
Для того чтобы вернуть обеспечение по госконтpaкту по 44-ФЗ поставщику необходимо подать на имя заказчика заявление в письменной форме. Образец письма....
28 04 2023 16:42:44
Иногда радость от унаследованной квартиры длится недолго – родственники покойного не дают вселиться в нее законному наследнику. Что следует делать?...
27 04 2023 16:16:17
Способы определения площадей земельных участков. Формулы для расчета площади участков сложной и простой форм. Погрешности различных методов....
26 04 2023 5:18:45
Что входит в категорию в Количество водительских прав предполагается увеличить, а водителей и сотрудников ГИБДД запутать (см. таблицу). Права будут разделены...
25 04 2023 15:21:18
Самый лучший подарок тот, который пригодился. Ненужную вещь можно вернуть в магазин. Эта процеДypa имеет свои особенности и нюансы реализации....
24 04 2023 12:46:26
При нарушении своих прав потребитель всегда может отправить жалобу в вышестоящие инстанции, грамотно составив заявление и прикрепив необходимые документы....
23 04 2023 0:59:26
Отмена заказа и возврат денег на Алиэкпресс осуществляются согласно правилам сайта. Возмещение средств возможно только до отправки товара продавцом....
22 04 2023 17:31:34
При отказе победителя закупки заключить госконтpaкт он признается недобросовестным участником. Существуют законные способы избежать ответственности....
21 04 2023 19:19:21
Привлечение к субсидиарной ответственности без процедуры банкротства: правовая основа, основания, порядок действий и необходимые документы....
20 04 2023 19:49:21
Страхование титула при покупке квартиры. Ипотечное страхование, страхование ответственности застройщика и страхование объекта недвижимости...
19 04 2023 5:10:48
Какие требования установлены к условиям хранения трудовых книжек на предприятиях и в организациях? Как данный вопрос урегулирован законодательно?...
18 04 2023 2:39:48
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::