Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора
Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.
Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?
- Что говорит законодательство?
- Как оформить ипотеку на землю
- Куда обращаться за кредитом
- Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Что говорит законодательство?
К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.
И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.
Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.
То есть, прямого запрета на такую процедуру в законодательстве не содержится.Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.
Как оформить ипотеку на землю
При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.
В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.
Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:
- Участок под ИЖС;
- Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
- Для организации личного подсобного хозяйства.
Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:
- Достижение возраста 25 лет;
- Наличие постоянного места работы;
- Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
- Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.
Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:
- Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
- Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
- Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
- Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.
Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.
В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.
Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.
К такому списку документов будут относиться:
- Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
- Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
- Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
- Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
- Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
- В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
- Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
- Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.
После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.
Куда обращаться за кредитом
К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.
Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.
Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:
| Наименование банка | Сбербанк | Альфа-Банк | Тинькофф | Россельхозбанк | Банк Санкт-Петербургский |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 30 лет | От 5 до 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 12,75% | 14,50% | От 10,20% | 12,90% | 14,75% |
Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.
Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.
К таким условиям относятся:
- Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
- Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
- Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.
Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.
Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.
Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процеДypa описана здесь.
Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.
После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.
Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:
- Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
- Предмет договора (описание конкретного участка);
- Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
- Права и обязанности сторон;
- Обстоятельства непреодолимой силы;
- Реквизиты сторон.
Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).
Согласно ему участок будет находиться в залоге у банка ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме.Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.
Нотариусы в Электростале Если вы собираетесь срочно оформить доверенность или заключить какой нибудь важный договор, то наша карта нотариусов Электростали...
28 01 2023 20:17:12
Коллективным участником закупки по 223-ФЗ является объединение юридических или физических лиц, созданное для торгов и отвечающее требованиям заказчика....
27 01 2023 16:10:59
Описание процедуры заключения договора с УК о реструктуризации долга. Порядок действий, список документов и преимущества реструктуризации....
26 01 2023 13:38:22
Регистрация ипотеки в силу закона по договору купли-продажи недвижимости . Ипотека в силу закона (п. ст. 88 ГК РФ). Если в договоре купли-продажи объекта...
25 01 2023 19:11:57
Взыскание текущих платежей при банкротстве юридического лица производится во внеочередном порядке. Такие требования кредиторов не входят в реестр....
24 01 2023 6:22:35
В 2019 году для оформления жилищного займа потребуется предоставить дополнительные документы, а также можно воспользоваться новыми источниками кредитования....
23 01 2023 2:10:47
Отказ от приватизации: в пользу другого лица, сохранение права пожизненного проживания; нормативное регулирование, порядок действий, права отказавшегося и роль нотариуса в процессе....
22 01 2023 11:37:54
В соответствии с законами РФ, передача покупателем некачественного товара на ремонт предполагает предоставление ему подменного товара....
21 01 2023 20:25:16
Расписка, как гарантия возврата денежных средств. Юридические особенности составления документа. Основные ошибки при составлении текста. Образец расписки....
20 01 2023 13:37:18
Любой доход физлиц облагается налогом - НДФЛ. Это касается и прибыли с продажи недвижимости. Изменения в 2019 году, при которых пошлину можно не платить....
19 01 2023 9:29:26
Признание права собственности на земельный участок через суд: в каких случаях нужно обращаться в суд, особенности составления заявления...
18 01 2023 1:24:12
В 2020 году самозанятых граждан ожидают изменения: расширен перечень регионов, где они могут работать, упростили доступ к госзакупкам и другие нововведения....
17 01 2023 18:29:57
Вступает в силу Федеральный закон №270-ФЗ от 02.08.2019 года, который вносит новые определения и правила в процесс реализации трaнcпортной безопасности....
16 01 2023 15:51:22
Негласный язык, который помогает водителям предупредить, поблагодарить и извиниться перед другими участниками движения, включает жесты и световые сигналы....
15 01 2023 6:35:50
Кого могут признать недееспособным? Кто выносит вердикт о недееспособности? Как оформить опекунство над недееспособным родственником? Какие нужны документы?...
14 01 2023 23:45:20
Ребенок до 14 лет может трудиться с согласия родителей в творческих профессиях. Дети старше 14 лет могут при определенных условиях выбрать работу по душе....
13 01 2023 9:37:58
Получение налогового вычета за лечение зубов в платной клинике: где и как оформить, сколько денег можно вернуть, какие документы для этого нужны?...
12 01 2023 14:50:10
Снятие с регистрационного учета в принудительном порядке: как производится? Основания для отказа в регистрации гражданина по месту жительства....
11 01 2023 12:44:24
Ставка трaнcпортного налога определяется каждым субъектом РФ самостоятельно. Какие изменения в законодательстве произошли в 2019 году? Льготы и калькулятор....
10 01 2023 3:24:52
Государство поддерживает детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, на всех уровнях. Социальная защита прав детей-сирот....
09 01 2023 11:32:19
Перевод участка ижс в собственность ПроцеДypa перевода садовых участков в собственность под ИЖС или землю с/х назначения Петрова Любовь Сергеевна (.0.0 в...
08 01 2023 3:30:57
Для участия в электронном аукционе нужно получить аккредитацию на ЭТП и разместить в ЕИС две части заявки, содержание которых приведено в ст. 66 44-ФЗ....
07 01 2023 9:37:32
Что нужно знать, чтобы не допустить ошибок в обмене электронных железнодорожных билетов? Какие условия и ограничения существуют?...
06 01 2023 17:52:12
С какими последствиями могут столкнуться продавца и покупатели, если продаётся квартира с неузаконенной перепланировкой? Как узаконить перепланировку?...
05 01 2023 18:40:25
Препятствием на дороге является недвижимая помеха на полотне, которая не дает возможности проезда. Водители обязаны объезжать препятствия справа....
04 01 2023 13:48:55
В Федеральном законе №44-ФЗ предусмотрены преимущества для учреждений уголовно-исправительной системы и организаций инвалидов по статьям 28 и 29....
03 01 2023 15:52:41
В обязанности каждого работающего предприятия входит периодическое проведение инвентаризации основных средств, кредиторской и дебиторской задолженности....
02 01 2023 21:20:47
Регистрация иностранного гражданина в своей квартире: обязанности собственника. Чем грозит прописка мигрантов? Уголовная ответственность за фиктивность....
01 01 2023 5:54:58
Прекращение постоянной регистрации при оформлении временной, одновременное оформление временной и постоянной регистрации. Снятие с регистрационного учета...
31 12 2022 17:17:35
В 2019 году ФССП выйдет на новый качественный уровень исполнения решений. В связи с этим в Закон об исполнительном производстве были внесены поправки....
30 12 2022 17:50:29
Заполнение раздела 7 декларации по НДС: пошаговая инструкция, список документации и перечень всех возможных кодов операций...
29 12 2022 3:53:27
По общему правилу налоговые резиденты РФ, проживающие в стране более 183 дней в год, работающие заграницей, обязаны уплачивать НДФЛ на родине....
28 12 2022 14:57:47
Как меняются правила целевого обучения в 2019 году и как они отразятся на будущих абитуриентах....
27 12 2022 7:54:59
Как правильно составить жалобу на Ростелеком: куда следует обратиться? Правила оформления, образец претензии, сроки рассмотрения. Жалоба в Роспотребнадзор....
26 12 2022 18:50:39
Как оформить свидетельство о праве собственности на земельный участок: новое законодательство, замена старых документов, как получить выписку из ЕГРН....
25 12 2022 11:32:54
Земельный пай сельхозназначения как оформить в собственность: понятие сельскохозяйственных земельных участков, законодательное регулирование, оформление...
24 12 2022 6:35:50
Дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются исключительно в арбитражных судах в порядке, который установлен положениями АПК и 127-ФЗ....
23 12 2022 20:22:24
За престарелым человеком после 80 лет можно оформить уход в виде патронажа или, если он недееспособен - в виде опеки с условием проживания....
22 12 2022 18:35:24
В законодательстве есть определенные нюансы, которые касаются перечня технически сложных товаров и прав гражданина, желающего вернуть этот товар продавцу....
21 12 2022 15:31:58
Договор купли продажи квартиры с обременением: когда заключают, правила заполнения, особенности договора купли-продажи, образец....
20 12 2022 14:40:22
Причины возврата товара юридическому лицу по ГК РФ. Как вернуть товар надлежащего и ненадлежащего качества и в какой срок?...
19 12 2022 1:33:44
Для хранения почтовых отправлений предусмотрены определённые временные рамки: сроки для ценных и обычных писем, хранение посылок. Когда берется оплата?...
18 12 2022 20:15:26
Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществляется в штатном порядке, но с учетом привилегированного статуса залогодержателя....
17 12 2022 3:16:32
Что конкретно должна включать в себя должностная инструкция продавца непродовольственных товаров? Обязанности, права и ответственность продавца....
16 12 2022 2:23:29
Хаpaктеристика на ребенка помогает органам опеки определить психологическое состояние ребенка. Оценку дают воспитатель, классный руководитель и психолог....
15 12 2022 13:59:38
Для того чтобы права потребителей были защищены, существует ряд организаций, которые выступают в спорах на стороне потребителей....
14 12 2022 13:50:56
Срок ремонта автомобиля по КАСКО можно найти в страховом договоре, который заключен со страхователем и зависит от комплекса факторов....
13 12 2022 0:35:41
Муниципальный контpaкт должен включать в себя существенные условия, приведенные в 44-ФЗ. Право его исполнять получает победитель закупочной процедуры....
12 12 2022 10:16:54
Залоговый кредитор при банкротстве юридического лица: понятие, права на этапах внешнего наблюдения, финансового оздоровления и конкурсного управления....
11 12 2022 9:39:50
Масштаб ситуационного плана: что такое ситуационный план, когда он необходим, масштаб ситуационного плана, условные обозначения, срок годности...
10 12 2022 17:31:49
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::
АльфаСтрахование-Жизнь: порядок отказа от страховки, заявление на возврат денежных средств,
Калькулятор сроков проведения открытого конкурса по 44 ФЗ, таблица этапов для электронной формы. Расчет при НМЦ от миллиона рублей или более
Чем отличается контpaкт от договора по 44-ФЗ и что заключается с государственными заказчиками?
Принадлежность к виду юридического лица в госзакупках по 223-ФЗ: как ООО зарегистрироваться в ЕИС?
Можно ли не ходить в суд на развод 
Как узнать кадастровый номер земельного участка по адресу онлайн бесплатно?
Брачный договор как способ защиты при банкротстве
Согласие на расторжение бpaка: правила составления и образец
Неустойка по Закону "О защите прав потребителей": размер пени, калькулятор расчета
Алгоритм возврата аванса при расторжении договора оказания услуг: особенности и сроки
Жалоба на ответ прокурора к вышестоящему прокурору: образец оформления и способы подачи
Федеральный закон №76-ФЗ "О статусе военнослужащих": последняя редакция в 2019 году
Закупка энергоносителей по 223-ФЗ: что это, нужно ли оформлять извещение и отражать сведения в ЕИС? Образец договора
Как стать арбитражным управляющим по банкротству? Требования, особенности подготовки, стажировки и вступления в СРО
Уведомление работодателю о пропуске работы через СМС — законно ли и могут ли за это уволить
Что делать, если потерял банковскую карту за границей: куда обращаться и как получить с нее деньги?
Написать заявление о пропаже телефона