Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора
Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.
Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?
- Что говорит законодательство?
- Как оформить ипотеку на землю
- Куда обращаться за кредитом
- Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Что говорит законодательство?
К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.
И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.
Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.
То есть, прямого запрета на такую процедуру в законодательстве не содержится.Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.
Как оформить ипотеку на землю
При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.
В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.
Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:
- Участок под ИЖС;
- Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
- Для организации личного подсобного хозяйства.
Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:
- Достижение возраста 25 лет;
- Наличие постоянного места работы;
- Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
- Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.
Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:
- Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
- Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
- Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
- Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.
Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.
В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.
Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.
К такому списку документов будут относиться:
- Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
- Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
- Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
- Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
- Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
- В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
- Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
- Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.
После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.
Куда обращаться за кредитом
К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.
Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.
Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:
| Наименование банка | Сбербанк | Альфа-Банк | Тинькофф | Россельхозбанк | Банк Санкт-Петербургский |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 30 лет | От 5 до 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 12,75% | 14,50% | От 10,20% | 12,90% | 14,75% |
Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.
Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.
К таким условиям относятся:
- Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
- Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
- Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.
Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.
Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.
Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процеДypa описана здесь.
Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.
После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.
Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:
- Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
- Предмет договора (описание конкретного участка);
- Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
- Права и обязанности сторон;
- Обстоятельства непреодолимой силы;
- Реквизиты сторон.
Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).
Согласно ему участок будет находиться в залоге у банка ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме.Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.
Прежде чем начать заниматься сельским хозяйством, нужно изучить ЗК РФ. Что предусмотрено за нарушение правил по эксплуатации фермерских земель? Виды земли....
26 06 2022 13:14:33
Согласно разъяснениям, данным Росреестром, дома на участках СНТ и ОНТ, которые были признаны жилыми до 1 января 2019 года, не нуждаются в переоформлении....
25 06 2022 8:55:33
Упав на скользком крыльце магазина и получив при этом травму, вы вправе действовать по закону и потребовать компенсацию за причиненный ущерб....
24 06 2022 16:27:21
Смена карты Сбербанка при смене фамилии. На чем основана необходимость замены? Куда обращаться? Каков порядок действий? Сколько стоит? Сроки замены....
23 06 2022 1:34:43
Покупка квартиры у родственника: использование материнского капитала и возможные ограничения. У кого можно, а у кого нельзя купить квартиру?...
22 06 2022 19:52:16
Условия для получения ипотеки под индивидуальное жилищное строительство в разных банках. Что для этого нужно? Какие банки выдают займ?...
21 06 2022 1:53:31
Для условий получения губернаторских пособий на первого ребенка необходимо опираться на региональные нормативно-правовые акты....
20 06 2022 16:12:10
Как находят телефоны? Если у вас пропал мобильник, то вы наверняка хотели бы узнать, как находят. Ведь, мало просто подать заявление в полицию, можно...
19 06 2022 10:33:57
Заполнение раздела 2 декларации НДС: инструкция к заполнению , особенности раздела...
18 06 2022 1:42:49
Что такое обременение? Покупка квартиры с ипотечным обременением: порядок действий. Где проверить существующие обременения?...
17 06 2022 15:52:53
Как оформить жилой дом в собственность на земельном участке ИЖС: законодательство. Этапы оформления: техпаспорт, документы, постановка дома на учет....
16 06 2022 23:56:16
Торговые отношения между юрлицами регламентируются ГК РФ и договорными отношениями и не попадают под действие Закона "О защите прав потребителей"....
15 06 2022 7:16:51
В программу реновации СВАО включено 500 домов. План сноса пятиэтажек по районам, адреса стартовых площадок, новости сегодня....
14 06 2022 19:44:57
Банковское сопровождение контpaкта по 44-ФЗ: понятие, порядок проведения, требования к финансовым организациям, содержание и правила составления договора....
13 06 2022 19:36:38
Какое значение отражает код 21 в книге продаж НДС? Функции кодов операций в книге продаж и значение кода 21 в этом документе....
12 06 2022 21:38:24
Что представляет собой участок ЛПХ? Какие земли используются? Особенности земель для ведения личного подсобного хозяйства. Назначение и ограничения....
11 06 2022 16:34:45
Малоимущие семьи на территории Российской Федерации: виды социальной помощи, нормативное регулирование процедуры их получения и порядка начисления пособий....
10 06 2022 4:41:42
Нарушение ПДД влечет применение санкций со стороны уполномоченных органов. Участникам дорожного движения необходимо знать законодательство в сфере дорожного движения, последние изменения в которое внесены в 2019 году....
09 06 2022 18:36:29
ПроцеДypa оформления алиментов на ребенка инвалида. Увеличение суммы выплат алиментов. Необходимые документы, которые нужно иметь при себе. Порядок осуществления выплат....
08 06 2022 18:34:53
Порядок оформления и выдачи свидетельства об усыновлении (удочерении) ребенка: пошаговый алгоритм процедуры в соответствии с российским законодательством....
07 06 2022 20:18:57
Дарение и купля-продажа – два альтернативных способа оформления передачи недвижимости. Какой договор оформления сделки целесообразнее выбрать?...
06 06 2022 5:29:36
Перечень документов для регистрации по месту жительства: свидетельство, заявление на постоянную прописку, пример заполнения....
05 06 2022 17:42:20
Можно ли вернуть постельное белье обратно в магазин? Что сказано в Законе "О защите прав потребителей"? Порядок возврата белья и причины для отказа....
04 06 2022 13:40:57
Что делать, если в магазине попросили показать сумку? Законно ли это требование и как себя вести в подобной ситуации....
03 06 2022 23:42:30
Для защиты своих прав потребителю, купившему товар ненадлежащего качества, необходимо направить продавцу письменную претензию с требованием о замене товара....
02 06 2022 22:13:29
Подача коммуникаций в жилищное помещение зависит от работы коммунальных служб. Они заключают договор с домовладельцами и обязаны выполнять условия договора....
01 06 2022 1:38:40
Как понять разводиться или нет с мужем - Советы психолога Ответственность за детей полностью перекладывается на плечи матери. Не желая чувствовать себя...
31 05 2022 3:48:45
В роддоме в первые дни жизни ребенок получает две прививки: БЦЖ против туберкулеза, а также против гепатита В. Однако родители могут отказаться от вакцинации ребенка, предоставив медперсоналу заявление об отказе....
30 05 2022 3:55:13
Законодательные изменения 2019 года упорядочили контроль за вывозом мусора в сельской местности и обязали каждого жителя заключать договор на сбор отходов....
29 05 2022 3:32:39
Купля-продажа квартиры с рассрочкой платежа: соглашение о сделке. Какие правила действуют относительно договора с рассрочкой?...
28 05 2022 15:35:18
Если перезванивать на незнакомые номера, можно навлечь на себя много неприятностей от списания крупных сумм со счета до подписки на непонятные сервисы....
27 05 2022 11:43:35
Земли сельскохозяйственного назначения для садоводства. Кто обладает правами на участки? Как можно их использовать? Приватизация и расприватизация....
26 05 2022 23:51:20
Что делать, если отменили рейс на самолет? Порядок действий, права пассажира и обязательства авиакомпании. Какие компенсации предусматривает закон?...
25 05 2022 7:20:48
Семейный кодекс РФ предусматривает возможность снизить алиментные платежи при изменении материального или семейного положения плательщика....
24 05 2022 15:39:51
Приобретения жилья и улучшения жилищных условий военнослужащих с помощью субсидии и военной ипотеке. Как получить свидетельство ЕДВ или воспользоваться ипотечными средствами военному?...
23 05 2022 5:10:24
Как составить заявление для получения временной регистрации по форме 1? Образец свидетельства о регистрации по форме 3. Регистрация в Портале госуслуг....
22 05 2022 20:50:10
В 2019 году Минфином был утвержден новый порядок осуществления ведомственного контроля за закупками, которые проводятся отдельными юрлицами по 223-ФЗ....
21 05 2022 8:48:41
Квартальный отчет по форме П-2 и годовой по форме П-2 (инвест) необходимы для формирования статистики по инвестиционной деятельности предприятий....
20 05 2022 11:20:36
Федеральная собственность на землю: понятие федеральной собственности, законодательство, основания для возникновения, земли федеральной собственности...
19 05 2022 8:29:58
Аванс при покупке квартиры: зачем нужен? Отличие от задатка, порядок авансирования сделки. Сумма и срок аванса, образец заполнения авансового соглашения....
18 05 2022 0:53:27
Переехать с бывшим военным могут супруги, дети, родители, иные иждивенцы. Жилье должно соответствовать требованиям законодательства. Необходимые документы....
17 05 2022 1:19:14
Статьей 9 закона №127-ФЗ "О несостоятельности" регулируются случаи обязательной подачи искового заявления в суд о признании банкротства юридического лица....
16 05 2022 8:21:16
Отказ от кредитного договора и расторжение с полным досрочным погашением: возможные варианты и порядок действий, сроки прекращения....
15 05 2022 15:50:26
Для того чтобы вернуть обеспечение по госконтpaкту по 44-ФЗ поставщику необходимо подать на имя заказчика заявление в письменной форме. Образец письма....
14 05 2022 15:38:54
Временная регистрация для белорусов в РФ. Необходимые документы и максимально допустимые сроки легального пребывания. Ответственность за нарушения....
13 05 2022 7:47:12
Для участия в электронном аукционе участник обязательно подает заявку, которая подтверждает его соответствие установленным требованиям....
12 05 2022 14:33:55
Описание процедуры разработки Положения о закупках по 223-ФЗ. Законодательное регулирование положения, типовой образец и основные пункты документа....
11 05 2022 15:50:56
Можно ли купить долю жилья на материнский капитал? Главные особенности. Как приобрести долю квартиры у родственников? Выделение доли детям....
10 05 2022 0:27:38
Описание процедуры заключения договора с УК о реструктуризации долга. Порядок действий, список документов и преимущества реструктуризации....
09 05 2022 17:31:50
Покупка квартиры по переуступке прав: правила оформления сделки, отличие переуступки от договора долевого участия, возможные риски сделки....
08 05 2022 22:48:40
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::
