Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора
Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.
Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?
- Что говорит законодательство?
- Как оформить ипотеку на землю
- Куда обращаться за кредитом
- Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Что говорит законодательство?
К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.
И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.
Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.
То есть, прямого запрета на такую процедуру в законодательстве не содержится.Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.
Как оформить ипотеку на землю
При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.
В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.
Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:
- Участок под ИЖС;
- Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
- Для организации личного подсобного хозяйства.
Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:
- Достижение возраста 25 лет;
- Наличие постоянного места работы;
- Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
- Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.
Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:
- Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
- Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
- Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
- Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.
Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.
В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.
Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.
К такому списку документов будут относиться:
- Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
- Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
- Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
- Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
- Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
- В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
- Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
- Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.
После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.
Куда обращаться за кредитом
К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.
Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.
Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:
| Наименование банка | Сбербанк | Альфа-Банк | Тинькофф | Россельхозбанк | Банк Санкт-Петербургский |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 30 лет | От 5 до 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 12,75% | 14,50% | От 10,20% | 12,90% | 14,75% |
Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.
Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.
К таким условиям относятся:
- Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
- Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
- Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.
Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.
Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.
Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процеДypa описана здесь.
Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.
После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.
Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:
- Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
- Предмет договора (описание конкретного участка);
- Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
- Права и обязанности сторон;
- Обстоятельства непреодолимой силы;
- Реквизиты сторон.
Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).
Согласно ему участок будет находиться в залоге у банка ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме.Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.
В Законе "О защите прав потребителей" существенную роль играют положения о возврате некачественного товара. Они представлены в статье 18 Закона....
03 06 2023 21:13:29
С какими последствиями могут столкнуться продавца и покупатели, если продаётся квартира с неузаконенной перепланировкой? Как узаконить перепланировку?...
02 06 2023 10:42:49
Какими нормативно-правовыми актами регулируется работа следователя? Кто может пожаловаться на следователя в прокуратуру? Как правильно написать жалобу?...
01 06 2023 9:57:16
Что такое гарантийный талон, как и кто должен заполнять его? Можно ли сдать товар на ремонт, если талон утерян или не был оформлен?...
31 05 2023 21:34:37
Нормальный хозяйственный риск Трудовое законодательство не определяет понятия нормального хозяйственного риска, поэтому в каждом конкретном случае его...
30 05 2023 15:12:31
При ликвидации организации сотрудникам должны быть выплачены заработная плата, компенсация неиспользованного отпуска и выходное пособие....
29 05 2023 1:35:49
Если по каким-то причинам качество товара не соответствует ожиданиям покупателя, он может обратиться к продавцу с претензией....
28 05 2023 16:26:52
Жалоба на действие и бездействие сотрудников полиции: нормативная база, причины подачи жалобы, инстанции обращения, правила составления жалобы и ее образец....
27 05 2023 16:44:18
Если полиция остановила на улице – это всегда стресс, особенно когда в кармане нет ни одного документа, который бы помог тебя идентифицировать. Если гражданин не совершил противоправных действий, максимум, что с ним может произойти – задержание на 3 часа до установления личности....
26 05 2023 11:25:28
Пособие на ранних сроках беременности 00 Право на пособие в ранние сроки имеют женщины, вставшие на учет в медицинских организациях в срок до недель...
25 05 2023 4:48:34
Как изменить размер алиментного платежа и какие нужны для этого условия? Увеличение и уменьшение размера алиментов. Законодательство....
24 05 2023 19:52:42
В случае безответственного поведения сотрудников Сбербанка и некачественного предоставления услуг можно написать жалобу в различные инстанции....
23 05 2023 15:53:27
С 1 октября 2019 года у автовладельцев появится возможность составление Европротокола в электронном виде. Правила и образец оформления....
22 05 2023 6:52:45
В том случае, если поездка сорвалась, иногда можно вернуть деньги за железнодорожный билет. Сроки возврата. Сколько теряется денег?...
21 05 2023 5:55:13
Порядок расчета и выплаты пособия по временной нетрудоспособности. Коды и статусы электронного больничного, как посмотреть ЭЛН на сайте ФСС и Госуслугах....
20 05 2023 11:53:50
Алименты от государства если отец не платит. Описание законопроекта, по которому планируется получать алименты от государства при невозможности разыскать бывшего супруга. ПроцеДypa получения....
19 05 2023 10:58:18
Расчету НМЦК по 44-ФЗ отводится важное значение: полученная цена должна быть обоснованная. Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором....
18 05 2023 14:47:45
В какой срок следует подать поставщику претензию о поставке товара ненадлежащего качества? Как правильно составить и подать претензию?...
17 05 2023 9:14:35
Разрешенное использование земель населенных пунктов и отличия от использования сельскохозяйственных земель. Законодательное регулирование....
16 05 2023 3:24:45
Организация освобождается от уплаты НДС, если местом реализации товаров и услуг является не Россия. Как определяется это место?...
15 05 2023 12:41:12
Открытие наследства происходит строго у нотариуса вне зависимости от наличия или отсутствия завещания. Время открытия наследства и необходимые документы....
14 05 2023 15:51:28
Реестр заключенных контpaктов: нормативная основа составления и изменения, правила ведения, уполномоченный контролирующий орган и его роль в ведении реестра...
13 05 2023 21:14:28
Женам военных, проходящих службу в армии по срочному призыву, оказывается господдержка в виде единовременной выплаты и ежемecячного пособия на ребенка....
12 05 2023 21:40:44
При использовании УСН вместо НДС и других налогов платится только один. Его ставка – 6% или 15% в зависимости от базы. Какие условия налогообложения?...
11 05 2023 1:45:23
Находясь ВКонтакте, временами можно наткнуться на группы с крайне оскорбительным содержанием. Как можно пожаловаться на такие группы администрации сайта?...
10 05 2023 5:14:30
Постоянная и временная прописка в России: в какие сроки необходимо сделать? Какие законы регулируют и какая ответственность налагается за просрочку?...
09 05 2023 22:29:37
Иногда происходят ситуации, когда из-за ошибки в одной цифре деньги уходят на чужой счет. Чтобы вернуть средства, важно знать, как правильно действовать....
08 05 2023 5:56:31
После того как истекли сроки для вступления в наследство, наследник может подтвердить свой правовой статус, если он заранее заявил о своих правах....
07 05 2023 3:34:25
В соответствии с Законом "О защите прав потребителей" покупатель, столкнувшийся с некачественным товаром, вправе требовать от продавца возмещения денег....
06 05 2023 20:18:51
В 2019 году вступили в силу изменения в ТК РФ, которые запрещают выдачу отпусков на выходные, позволяют многодетным брать отпуск в любое время, а предыдущие отпуска теперь не будут сгорать. Дни диспансеризации будут оплачиваться работодателем....
05 05 2023 4:57:32
Приватизация участка с домом: как приватизировать землю и дом, где приватизировать, сбор необходимых документов, заполнение заявления, порядок действий...
04 05 2023 9:11:25
Можно ли получить лицензию на оружие имея временную регистрацию? Какая ответственность предусмотрена за несвоевременную регистрацию?...
03 05 2023 12:22:32
Кража гос номеров статья Стоит помнить что номера ежедневно подвержены воздействию внешних факторов, если автомобиль попадает в дорожно-траспортное происшествие...
02 05 2023 17:15:21
Министр просвещения Ольга Васильева еще в конце 2018 года предлагала запретить мобильные телефоны в школе. В 2019 году ее поддержала Валентина Матвиенко....
01 05 2023 5:43:58
Конкурсное производство и предъявление требований кредиторов для включения в реестр: порядок действий и особенности соблюдения сроков....
30 04 2023 9:50:17
Собрание кредиторов решает вопросы о переходе к следующим этапам банкротства, а также утверждает планы оздоровления и погашения задолженности....
29 04 2023 5:44:16
Общие принципы, условия, порядок действий, список документов и расчет суммы возврата денежных средств при расторжении договора ОСАГО....
28 04 2023 20:23:18
Сокращение матери-одиночки: нормативное регулирование процедуры при сокращении штата, порядок действий, возможности работодателя и необходимые выплаты....
27 04 2023 8:20:48
Выкопировка земельного участка по кадастровому номеру: где взять, зачем она нужна, какие сведения содержит, получение в ЕГРН и использование карты Росреестра...
26 04 2023 19:45:37
Управляющая компания должна размещать сведения о начисленных платежах в ГИС ЖКХ после добавления договора ресурсоснабжения и коммунальной услуги....
25 04 2023 14:22:13
ПроцеДypa раздела лицевых счетов между жильцами одной квартиры. Как подать заявление на разделение в УК и как заставить соседа платить свою долю квартплаты?...
24 04 2023 18:31:51
Можно ли приватизировать земельный участок, находящийся в аренде: юридические особенности приватизации участка, законодательство, куда обращаться, документы...
23 04 2023 22:24:51
Реестр недобросовестных поставщиков: понятие, правила включения в него исполнителей, уполномоченные органы для ведения РНП, порядок оспаривания....
22 04 2023 6:52:23
В каких случаях имеет смысл подавать претензию застройщику? Как ее составить и какие документы приложить? В какие сроки подается претензия?...
21 04 2023 0:22:53
Что делать, если опоздал на поезд? Можно ли вернуть денежные средства за билет РЖД или обменять проездной документ на другой? Сколько вернут денег за билет?...
20 04 2023 8:38:57
Особенности составления и содержания договора купли-продажи жилья при помощи ипотечного кредита. Существенные условия и законодательство....
19 04 2023 0:40:55
Незаконная регистрация в квартире: законодательный регламент. Административная и уголовная ответственность за нарушение закона. Тяжесть правонарушения....
18 04 2023 19:12:37
Законодательство на стороне потребителя: почти во всех случаях можно осуществить возврат вещи и со срезанной этикеткой или биркой, и без товарного или кассового чека....
17 04 2023 8:51:18
В обязанности всех государственных заказчиков, работающих по 44-ФЗ, входит размещение в ЕИС плана закупок на следующий год и плана-графика....
16 04 2023 21:37:46
Как узнать категорию земельного участка по кадастрому номеру? Наиболее удобным способом является получение информации на публичной кадастровой карте Росреестра...
15 04 2023 14:37:31
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::