Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора
Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.
Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?
- Что говорит законодательство?
- Как оформить ипотеку на землю
- Куда обращаться за кредитом
- Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Что говорит законодательство?
К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.
И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.
Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.
То есть, прямого запрета на такую процедуру в законодательстве не содержится.Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.
Как оформить ипотеку на землю
При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.
В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.
Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:
- Участок под ИЖС;
- Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
- Для организации личного подсобного хозяйства.
Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:
- Достижение возраста 25 лет;
- Наличие постоянного места работы;
- Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
- Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.
Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:
- Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
- Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
- Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
- Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.
Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.
В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.
Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.
К такому списку документов будут относиться:
- Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
- Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
- Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
- Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
- Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
- В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
- Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
- Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.
После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.
Куда обращаться за кредитом
К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.
Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.
Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:
| Наименование банка | Сбербанк | Альфа-Банк | Тинькофф | Россельхозбанк | Банк Санкт-Петербургский |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 30 лет | От 5 до 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 12,75% | 14,50% | От 10,20% | 12,90% | 14,75% |
Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.
Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.
К таким условиям относятся:
- Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
- Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
- Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.
Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.
Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.
Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процеДypa описана здесь.
Как оформить договор и к каким тратам быть готовым
Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.
После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.
Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:
- Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
- Предмет договора (описание конкретного участка);
- Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
- Права и обязанности сторон;
- Обстоятельства непреодолимой силы;
- Реквизиты сторон.
Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).
Согласно ему участок будет находиться в залоге у банка ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме.Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.
Отзывы (через Facebook):
Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:
Законодательное пояснение возможности обмена и возврата непродовольственного товара в в магазин: положения статьи 25 ЗоПП. Правила совершения обмена....
24 09 2021 23:57:21
Если купленный товар необходимо вернуть или обменять, то потребитель имеет право обратиться в любой магазин сети, при совпадении ИНН и ОГРН торговых точек....
23 09 2021 19:39:11
Выплаты в связи с сокращением штата, помимо зарплаты, в обязательном порядке включают выходное пособие в процессе ликвидации предприятия....
22 09 2021 23:41:20
Какого порядка следует придерживаться при заполнении и хранении трудовых книжек граждан? Как изменить фамилию в документе? Законодательная база вопроса....
21 09 2021 4:32:24
Каким образом может быть реализовано взыскание алиментов в бpaке: кто имеет право и при каких обстоятельствах? Документы для оформления алиментных выплат....
20 09 2021 4:33:31
Адвокат журавский станислав оскарович К основополагающим принципам российского права относятся принципы, чем прогнозировали букмекеры, какое решение следует...
19 09 2021 21:57:22
Что говорит законодательство о навязанных дополнительных услугах? Какие бывают навязанные услуги? Подача жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, ФАС....
18 09 2021 16:32:21
Выкопировка земельного участка по кадастровому номеру: где взять, зачем она нужна, какие сведения содержит, получение в ЕГРН и использование карты Росреестра...
17 09 2021 7:55:10
Электронные т opги по нормам 223-ФЗ и 44-ФЗ должны проводиться на специализированных электронных торговых площадках. Список электронных торговых площадок....
16 09 2021 18:15:29
Правовая основа получения материнского капитала каждым из родителей. Возможные случаи раздела маткапитала при разводе и перехода субсидии к отцу....
15 09 2021 0:31:40
Описание процедуры списания долгов за коммунальные услуги при истечении срока исковой давности. Порядок действий и ответственность по закону....
14 09 2021 13:59:50
Налоговый вычет по НДФЛ для обеспечивающих уход за детьми-инвалидами, является одним из способов социальной поддержки незащищенных слоев населения....
13 09 2021 5:10:11
Если Скорая помощь не приезжает на вызов, пациент может пожаловаться в контролирующие органы. Существует несколько инстанций, куда можно направить жалобу....
12 09 2021 15:38:20
Поставка товара ненадлежащего качества по ГК РФ: нормативная основа защиты прав покупателя, правовые механизмы, доказательства некачественности товара....
11 09 2021 11:29:23
Алгоритм установления отцовства после cмepти родителя. Законодательное регулирование, необходимые документы, сроки и расходы. Образец заявления....
10 09 2021 3:18:55
Зачет вторичного жилья при покупке новостройки: схема, отличительные черты, необходимые документы, пошаговый алгоритм, возможные риски и их минимизация....
09 09 2021 9:43:33
Руководство по продаже неприватизированной квартиры. Что делать при продаже коммуналки или квартиры с крупным долгом по ЖКХ? Необходимые документы и советы....
08 09 2021 20:53:53
Особенности реализации заявления на лишение родительских прав: что нужно знать перед оформлением судебного иска. Как составляется документ, который подается в суд? Образец бланка судебного иска....
07 09 2021 23:22:31
В налоговом законодательстве России произошли изменения, которые вступили в силу в 2019 году. Перемены коснулись ставок НДС на реализацию продуктов питания....
06 09 2021 8:27:59
Суть, понятие и правовые тонкости развода в российском законодательстве. Расторжение бpaка в суде и через ЗАГС: в чем разница? Порядок оформления развода через МФЦ....
05 09 2021 23:13:55
В ряде случаев при покупке квартиры покупатель может вернуть часть затраченных денег, оформив имущественный налоговый вычет....
04 09 2021 7:48:49
Эксплуатация земельных участков. Земли под индивидуальное строительство и личное подсобное хозяйство. Целесообразность перевода земли и порядок действий....
03 09 2021 0:13:39
Покупка квартиры у родственника: использование материнского капитала и возможные ограничения. У кого можно, а у кого нельзя купить квартиру?...
02 09 2021 13:37:39
Вырубка деревьев, принадлежащих государству, наказывается законом как административной, так и уголовной ответственностью в зависимости от суммы урона....
01 09 2021 14:11:45
Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку: пошаговая инструкция. Какие документы потребуется подать покупателю? Как выбрать надежного застройщика: минимизация основных рисков....
31 08 2021 21:52:22
При совершении ошибочного платежа в сервисе Киви допускается его отмена. Порядок действий плательщика будет отличаться в зависимости от причины ошибки....
30 08 2021 8:24:39
Дети являются наименее защищённой группой в нашем обществе. Какую защиту гарантирует государство детям и какими правами они обладают в нашей стране?...
29 08 2021 2:13:35
В начале 2019 года Правительство РФ окончательно утвердило список животных, подпадающих под запрет содержания в домашних условиях....
28 08 2021 23:13:21
Конкурсный управляющий организует продажу имущества банкрота на аукционе. Вырученные средства распределяются в пользу кредиторов-залогодержателей....
27 08 2021 9:25:28
Суд открывает дело о банкротстве сельскохозяйственного предприятия, если оно имеет неоплаченные в течение 3 месяцев долги на сумму 500 000 рублей или выше....
26 08 2021 10:32:37
Прописка в доме ИЖС: возможно ли зарегистрироваться? Что для этого нужно? Основания для получения временной или постоянной регистрации....
25 08 2021 1:32:19
Верховный суд РФ принял решение о законности уведомления начальства смс-сообщением о невыходе на работу. Получать согласие руководства не обязательно...
24 08 2021 12:59:58
Закупочные и экспертные комиссии по 44-ФЗ: правила создания, основные функции комиссий, ответственность за нарушение действующего законодательства....
23 08 2021 3:59:41
Жалоба - эффективный способ борьбы с возрастающим объемом мусора во дворе. Пожаловаться на незаконную свалку мусора жители города могут в разные инстанции....
22 08 2021 22:56:21
Гарантийный срок по Гражданскому кодексу РФ: зачем устанавливается гарантийный срок на товар, когда он продлевается и какие права дает?...
21 08 2021 10:13:48
Сообщения о банкротстве юрлиц в обязательном порядке публикуются в газете «Коммерсантъ», которая является официальным изданием для таких объявлений....
20 08 2021 4:58:33
При обнаружении ошибочно зачисленной на карту суммы нельзя их снимать или тратить. Такие действия могут быть расценены, как неосновательное обогащение....
19 08 2021 3:24:31
Федеральный закон № 44-ФЗ "О контpaктной системе" и основные способы определения поставщиков: виды, правила определения используемого способа закупки....
18 08 2021 20:29:24
Наследование долгов умершего – неприятное событие. Отказ от них нужно оформлять официально, чтобы впоследствии этот вопрос был полностью закрыт....
17 08 2021 3:45:27
Можно ли вернуть подушку в магазин в течении 14 дней? Подлежит ли возврату ортопедическая подушка надлежащего качества? Необходимые условия возврата....
16 08 2021 20:47:53
Возврат денег при отзыве лицензии у банка: вклады, не подлежащие страхованию, порядок действий для физических и юридических лиц, необходимые документы....
15 08 2021 2:31:56
Раздел 12 декларации по НДС: кто и как должен заполнять, требования, что нужно учитывать, пошаговая инструкция...
14 08 2021 22:11:15
880077 чей номер Микрозаем от Смс Финанс доступен для для граждан из любого населённого пункта Российской Федерации. Займы наличными В прошлом году была...
13 08 2021 12:19:54
Есть ли возможность подать заявление в суд на выплату алиментов через Госуслуги? Какими возможностями могут воспользоваться пользователи Госуслуг? Есть ли разница по регионам проживания?...
12 08 2021 5:48:50
Является ли обязательным внесение записи о работе по внешнему или внутреннему совместительству в трудовую книжку? Образец заполнения трудовой книжки....
11 08 2021 5:23:23
Справка об отсутствии банкротства юрлица - это документ, который подтверждает отсутствие открытого процесса по признанию компании финансово несостоятельной....
10 08 2021 17:49:20
Как вернуть свадебное платье в течение 14 дней с момента покупки по закону? Можно ли вернуть свадебное платье по истечении двух недель?...
09 08 2021 12:27:11
Когда поставщик услуг работает с вещью клиента, производя её ремонт, то при порче изделия следует опираться на ст. 35 Закона "О защите прав потребителей"....
08 08 2021 11:21:46
Нужно ли менять водительское удостоверение и каким документом регулируется? Смена прав при смене фамилии: необходимые документы, содержание заявления....
07 08 2021 6:55:55
Избиение несовершеннолетних детей карается реальным уголовным наказанием. Куда обратиться пострадавшему ребенку? Образец заявления....
06 08 2021 1:25:49
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::
