Что такое залог права аренды земельного участка и как правильно составить ипотечный договор?
Многие люди благодаря ипотеке сумели приобрести квартиры, стать хозяевами домов, гаражей и земельной собственности. Этот интересный вид кредита позволил жителям РФ приобретать самые различные объекты, в результате чего спрос на ипотеку вырос в разы, а банки стали соревноваться в предложениях.
По законам России под залог в ипотеку можно сдать не только жилье, но и право аренды земельного участка.
- Законодательство
- Что такое ипотека права аренды земельного участка?
- Особенности передачи права аренды земельного участка в залог
- Программы ипотечного кредитования банков с залогом права аренды земельного участка
- Как составляется договор залога права аренды земельного участка и на что следует обратить внимание?
Законодательство
Земельный кодекс РФ провозглашает принцип единства судьбы земельного участка с прочно связанным с ним недвижимым имуществом. В этом заключается специфика правового регулирования отношений по земельному участку в гражданско-правовом обороте.
Данная базовая идея безупречно фиксируется нормами ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который определяет особенности земельной ипотеки.В соответствии со статьей 69 Закона об ипотеке, прямо соотносящейся пункту 3 статьи 340 ГК РФ, ипотека здания или сооружения проводится только вместе с ипотекой земельного участка по тому же договору аренды на землю, на котором располагается здание и сооружение.
Однако пункт 1 статьи 64 того же закона об ипотеке делает небольшое отступление от принципа единства участка и находящейся на нем недвижимости, закрепляя, что иной вариант может быть предусмотрен самим договором о залоге аренды земельного участка.
Пункт 1 статьи 62 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) говорит, что предметом договора ипотеки может быть земельный участок только, если такая земля не исключена из оборота или не ограничена в обороте в соответствии с российским законодательством.
Таким образом, ипотека права аренды земли регулируется Земельным кодексом РФ, Гражданским кодексом РФ (в частности, статьи 334-358 23 главы), законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и некоторыми другими нормативно-правовыми актами государственного и муниципального уровня.
Что такое ипотека права аренды земельного участка?
Сама ипотека представляет собой залог недвижимости (земля, здания, сооружения), за исключением некоторых видов недвижимого имущества (морские, воздушные суда, космические объекты).
Но можно ли предметом залога устанавливать право аренды земли? Закон об ипотеке устанавливает особый вид предмета по ипотечному договору. Это залог права аренды земельного участка.
Договор ипотеки права аренды земельного участка является договором, закладывающим право аренды земли в качестве гарантии возврата денежных средств залогодержателю — кредитору.Особенности передачи права аренды земельного участка в залог
При залоге здания и сооружения, которые находятся на долгосрочно арендованном земельном участке, необходимо передавать также и права на саму землю. Гражданский кодекс РФ разрешает сдавать в залог здание и сооружение только с одновременной сдачей по тому же договору земельного надела, на котором построены здание и сооружение, либо передавать его арендное право на этот участок в качестве залога.
Закон об ипотеке закрепляет особую регламентацию залога прав на аренду земли.
Так, ипотека права аренды на землю, принадлежащую государству или муниципалитету, может быть только на срок договора аренды и только с согласия самого собственника земельного надела (то есть, муниципальных властей или государства).
Если арендодатель земельного участка — частное лицо, то требуется обязательно получить его согласие передать право аренды под залог.
Передача арендных прав на земельный участок допускается лишь в рамках договора аренды. То есть, если договор аренды заключен на 3 года, то и залог права аренды по такому договору должен быть на срок 3 года.
В ипотечном договоре имущество, взятое в аренду, описывают так, будто оно и есть предмет договора об ипотеке. Если на заложенное право аренды земли направляется взыскание и производится последующая продажа на публичных торгах, то составляют не договор купли-продажи, а договор уступки прав.
Много вопросов возникает, когда у залогодателя имеется долевое право аренды земли. По законодательству у каждого владельца арендного права на часть участка есть право и на передачу его в ипотеку. Тем не менее, на пpaктике возникают некоторые сложности касательно порядка урегулирования использования каждой доли земли.
Пpaктика судебных дел демонстрирует пpaктическую неспособность при залоге права аренды на часть земельного надела применить свои права на землю. В результате многие суды принимали решения о запрете залога доли земельного участка ввиду невозможности применения прав в отношении такого вида имущества.
Программы ипотечного кредитования банков с залогом права аренды земельного участка
Ипотека права аренды земли является не самым привлекательным видом обеспечения обязательств для банков по причине трудностей в определении объективной стоимости, а также ликвидности арендных прав на землю.Банки заинтересованы в надежном залоге, обеспечивающем возврат выданных денег в любой момент. Поэтому ипотечное кредитование такого рода встречается, как правило, в крупных банках и специальных ипотечных организациях.
Ипотека права на аренду земли обычно включается в программу ипотеки под залог собственной недвижимости. Банковские учреждения и кредитно-финансовые организации предоставляют такие кредиты и для определенных целей (приобретение другой недвижимости, ремонт, лечение и пр.), и без конкретного целевого назначения.
Как правило, залогодатель должен учитывать ряд определенных моментов при ипотеке права аренды земельного участка:
- Возможно понадобится оплачивать выезд специалистов банка к земельной собственности в целях оценки и анализа ликвидности участка;
- В большинстве ситуаций банк взамен на залог права аренды земли предоставит небольшую сумму денег и на короткий срок;
- При залоге такого имущества срок кредитования будет соответствовать сроку действия арендного договора;
- Важное условие в том, что все строения на земельном участке должны принадлежать на праве собственности или в аренде у залогодателя.
В программах такой ипотеки банки в обеспечение кредита принимают право аренды земли. Подобный залог банковские организации оформляют только на период строительства. Как только дом будет построен, предметом договора ипотеки станет не право аренды, а само новое жилье.
Такая пpaктика банков в ипотечном кредитовании арендного права на земельный надел распространена достаточно широко.
Предложение от Сбербанка
Сбербанк имеет ряд предложений по ипотечному кредитованию, в том числе под залог земельного участка.
Одно из таких предложений — это предоставление потребительской ссуды физическим лицам. Для этого банку необходимо показать официальную справку, что заемщику есть, где жить (выписка из домовой книги). При этом Сбербанк допускает замену залога права аренды земли на гарантии и поручительство.
Условия предложения:
- Размер кредита под залог земельного участка — от 1 до 10 млн. рублей;
- Срок погашения кредита — от 3 до 84 месяцев;
- Кредитная ставка — 14,5%;
- Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка).
Предложение от ВТБ Банка Москвы
Своим клиентам ВТБ Банк Москвы предлагает свои условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой под залог права аренды земли:
- Размер кредита под залог земельного участка – от 1 до 30 млн. рублей;
- Срок погашения кредита — от 3 до 96 месяцев;
- Кредитная ставка — 11,15%;
- Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка);
- Первоначальный взнос — от 15%.
Предложение от Райффайзен Банка
Условия кредита по ипотеке права аренды земельного участка от Райффайзен Банка:
- Размер кредита под залог земельного участка — от 800 тыс. до 26 млн. рублей;
- Срок погашения кредита — от 3 до 96 месяцев;
- Кредитная ставка — 11,5%;
- Вид страхования — имущественное (в отношении заложенного участка);
- Первоначальный взнос — от 10%.
Хотите у государства взять в аренду землю на 49 лет? Узнайте, как это сделать правильно, прочитав нашу статью.
Что такое договор ЖСК и как его правильно оформлять, вы можете узнать здесь.
Как составляется договор залога права аренды земельного участка и на что следует обратить внимание?
Если в договоре ипотеки предметом является право аренды земельного участка, принадлежащее залогодателю, то в договоре обязательно должны быть прописаны следующие пункты:
- Номер и дата договора аренды, который подтверждает право аренды земельного участка;
- Наименование арендодателя по арендному договору;
- Срок аренды по соглашению об аренде;
- Пометка о согласии арендодателя на передачу права аренды в ипотеку, если при этом договором аренды не предусматривается иное;
- Сведения об арендованном земельном участке, составленные так, как если бы земля была предметом ипотеки.
Договор об ипотеке права аренды составляется в письменной форме.
Договор ипотеки права аренды земли подлежит государственной регистрации обязательного хаpaктера в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Федерального закона «Об ипотеке». Регистрировать не требуется только договор, заключенный на срок менее одного года.
При несоблюдении пункта об обязательной регистрации договор будет считаться недействительным (п. 4 ст. 339 ГК РФ).
Ипотечный договор начнет свое действие не с момента заключения, а с момента его госрегистрации.Таким образом, сдать в ипотеку право аренды на земельный участок разрешается и принимается банками, только следует учитывать, что такое обеспечение не будет самым ликвидным для банка. Отсюда и не самые лучшие условия кредитования по такому виду ипотеки. При ипотеке права аренды больше рискует кредитное учреждение, чем сам залогодатель.
Правом требования возмещения материального и мopaльного ущерба обладает лицо, в отношении которого было совершено какое-либо противоправное деяние....
01 02 2023 4:37:19
Защита прав и интересов гражданина, пострадавшего от неправомерных действий сотрудника или некачественного сервиса в МФЦ: порядок подачи письменной жалобы....
31 01 2023 17:24:46
Расчет пенсии сотрудников уголовно-исполнительной системы: подробная инструкция по использованию онлайн калькулятора. Данные для работников ФСИН на 2018 год....
30 01 2023 18:15:32
Основания для обращения в Министерство здравоохранения, способы подачи жалобы и составление обращения. Сроки рассмотрения и причины отказа в рассмотрении....
29 01 2023 12:47:50
С 2017 года сторонам запрещено пролонгировать договоры по 44-ФЗ даже через подписание дополнительного соглашения о продлении сроков....
28 01 2023 12:23:47
Обязан ли иностранец проживать по месту российской регистрации? Временная постановка на учет и обретение постоянной регистрации. Штрафы за нарушения правил....
27 01 2023 8:54:17
Открытый запрос ценовых предложений по 223-ФЗ является конкурентной формой закупки, позволяющей найти поставщика в максимально сжатые сроки....
26 01 2023 0:54:17
Ликвидация компании через офшор: причины, порядок действий и необходимые документы, положительные и отрицательные стороны, риски и последствия....
25 01 2023 18:48:16
При отказе от подачи иска госпошлина подлежит возврату истцу в полном размере на основании поданного заявления. Алгоритм возврата госпошлины....
24 01 2023 21:55:25
Банкротство стратегических предприятий может иметь существенные социальные последствия, поэтому данная процеДypa проводится в особом порядке....
23 01 2023 5:14:11
Экономические права детей согласно российскому законодательству. Примеры применения экономических прав несовершеннолетних детей....
22 01 2023 8:27:59
Что делать при недостаче при инвентаризации Инвентаризация помогает сверить фактическое наличие материальных ценностей с данными учета. Но иногда в процессе...
21 01 2023 12:19:16
Возврат товара надлежащего качества ситилинк Помимо розничного магазина, Ситилинк предлагает корпоративное обслуживание, продажи товаров по безналичному расчету...
20 01 2023 9:51:57
Что делать, если в магазине попросили показать сумку? Законно ли это требование и как себя вести в подобной ситуации....
19 01 2023 21:15:40
Какого порядка следует придерживаться при заполнении и хранении трудовых книжек граждан? Как изменить фамилию в документе? Законодательная база вопроса....
18 01 2023 0:36:23
Сделки с аффилированными лицами являются высокорискованными. Связано это с тем, что они контролируются налоговой службой и могут быть оспорены....
17 01 2023 19:31:56
Как вернуть билет на Аэроэкспресс, купленный через интернет на официальном сайте и через посредников? Основания для возврата денег....
16 01 2023 21:18:40
Правовые нормы, регулирующие процесс возврата товара поставщику. Для чего нужен акт и как его оформить? Важные моменты и сроки возврата товара....
15 01 2023 1:55:29
Расчет пенсии сотрудников Федеральной Таможенной Службы: подробная инструкция по использованию онлайн калькулятора. Данные для работников ФТС на 2019 год....
14 01 2023 22:41:18
Опекун должен соответствовать ряду требований. Основную информацию об опекуне органы опеки получают из хаpaктеристик с места работы и жительства....
13 01 2023 7:44:19
В ФЗ №115 в 2019 году появилась обязанность для финансовых организаций вести учет средств, снятых с карт, выпущенных за рубежом и другие нововведения....
12 01 2023 19:30:40
Фиктивная регистрация иностранных граждан в России. Законодательный регламент и штрафы за нарушения правил миграционного учета. Уголовная ответственность....
11 01 2023 11:56:18
Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществляется в штатном порядке, но с учетом привилегированного статуса залогодержателя....
10 01 2023 18:39:11
Для того чтобы инициировать процедуру госзакупки по 44-ФЗ, заказчику и участнику тендера необходимо подготовить определенный пакет документов....
09 01 2023 21:31:55
Признание права собственности на земельный участок через суд: в каких случаях нужно обращаться в суд, особенности составления заявления...
08 01 2023 3:54:57
Сделка по купле-продаже квартиры: основные этапы, порядок действий и необходимые документы для заключения договора. Как регистрируется сделка?...
07 01 2023 15:51:26
Жалоба - эффективный способ борьбы с возрастающим объемом мусора во дворе. Пожаловаться на незаконную свалку мусора жители города могут в разные инстанции....
06 01 2023 11:45:51
В обязанности всех государственных заказчиков, работающих по 44-ФЗ, входит размещение в ЕИС плана закупок на следующий год и плана-графика....
05 01 2023 11:18:59
В соответствии с законами РФ, передача покупателем некачественного товара на ремонт предполагает предоставление ему подменного товара....
04 01 2023 19:59:54
Право на возврат купленного товара без чека: законодательные нормы и основные требования к процедуре сдачи товара в магазин по гарантии....
03 01 2023 3:33:39
МВД сократило перечень потенциально опасных собак. Какие породы попали в обновленный список в 2019 году?...
02 01 2023 15:17:28
Оспорить наследство по завещанию вправе лица, чьи имущественные права были нарушены подписанием документа. Как оспорить наследство? Порядок действий....
01 01 2023 10:10:29
Перепрописка ребенка в другую квартиру Хочу перепрописать ребенка из одной квартиры в другую бех его согласия Хочу перепрописать ребенка из одной квартиры в...
31 12 2022 21:50:23
Работодатель обязан соблюдать законодательно установленный порядок увольнения сотрудников в процессе ликвидации предприятия в связи с банкротством....
30 12 2022 0:25:26
С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС. Заключить договор смогут собственники недвижимости в регионах, участвующих в проекте....
29 12 2022 21:33:38
Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку: пошаговая инструкция. Какие документы потребуется подать покупателю? Как выбрать надежного застройщика: минимизация основных рисков....
28 12 2022 7:22:44
Земельный пай сельхозназначения как оформить в собственность: понятие сельскохозяйственных земельных участков, законодательное регулирование, оформление...
27 12 2022 18:21:33
Жалоба на непредоставление места в детском саду и порядок ее подачи в органы местного самоуправления, в надзорные и правоохранительные органы....
26 12 2022 9:37:29
Способы определения площадей земельных участков. Формулы для расчета площади участков сложной и простой форм. Погрешности различных методов....
25 12 2022 0:17:49
В случае нарушения прав можно направить жалобу в Билайн. Предусмотрен вариант обращения к оператору через сайт и электронную почту, в профильные ведомства....
24 12 2022 16:25:27
ФЗ №283 от 2 августа 2019 года внес изменения в Градостроительный кодекс РФ. Расширены права застройщиков, снижена длительность публичных слушаний и др....
23 12 2022 20:53:30
В случае постоянных звонков от коллекторов по чужому кредиту, лицо может пожаловаться на них в контролирующие инстанции и привлечь их к ответственности....
22 12 2022 7:29:41
В российском законодательстве предусмотрена недопустимость отказа в оказании медицинской помощи обратившемуся за ней пациенту. Но есть и исключения....
21 12 2022 5:37:28
Покупка жилья в ипотеку с материнским капиталом: порядок действий, условия оформления ипотечного займа, необходимые документы....
20 12 2022 19:49:17
Создание ликвидационной комиссии при банкротстве юридического лица оформляется в виде письменного приказа. Образец документа и правила его оформления....
19 12 2022 8:29:28
Товар, бывший в употрeблении, допускается вернуть, но при условии, что он ненадлежащего качества. Товар надлежащего качества возврату не подлежит....
18 12 2022 13:52:51
Статья 63 ФЗ №127 "О банкротстве" регулирует вопросы гражданско-правовых последствий для компании при введении в отношении нее процедуры наблюдения....
17 12 2022 15:27:56
Правовой документ, регулирующий обмен дома. Порядок оформления, перечень необходимых документов, особенности налогообложения. Как поступить, если дом в деревне?...
16 12 2022 13:15:22
Сервисы и программы поиска закупок и тендеров: краткий обзор платных и бесплатных программных продуктов и сайтов, основной функционал, расценки....
15 12 2022 7:56:53
Удаление извещения о закупке у единственного поставщика в ЕИС проводится в особом порядке, так как 44-ФЗ регламентирует только отмену конкурентных способов....
14 12 2022 6:33:23
Еще:
Законы -1 :: Законы -2 :: Законы -3 :: Законы -4 :: Законы -5 :: Законы -6 :: Законы -7 :: Законы -8 :: Законы -9 :: Законы -10 :: Законы -11 :: Законы -12 ::
Что делать, если потерял банковскую карту за границей: куда обращаться и как получить с нее деньги?
Принадлежность к виду юридического лица в госзакупках по 223-ФЗ: как ООО зарегистрироваться в ЕИС?
Как стать депутатом в своем городе: инструкция для тех, кто хочет быть народным избранником
Можно ли не ходить в суд на развод 
Согласие на расторжение бpaка: правила составления и образец
Программа реновации Нагатинского затона: сроки реализации, план сноса пятиэтажек, последние новости
Возврат мебели обратно в магазин в течении 14 дней по Закону "О защите прав потребителей"
Неустойка по Закону "О защите прав потребителей": размер пени, калькулятор расчета
Претензионный порядок урегулирования споров по Закону "О защите прав потребителей"
Что делать, если прошло 45 дней гарантийного ремонта, а товар не вернули? Образец претензии на возврат денег
Чем отличается контpaкт от договора по 44-ФЗ и что заключается с государственными заказчиками?
АЦК-Госзаказ: что это такое и для чего требуется? Подключение к системе и ее возможности
ОКВЭД для госзакупок: какие коды нужны для участия в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ?
Как стать арбитражным управляющим по банкротству? Требования, особенности подготовки, стажировки и вступления в СРО
Написать заявление о пропаже телефона