Что означает реструктуризация кредита

    Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

    Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда.

    Что такое реструктуризация кредитного долга?

    Когда заемщику нечем платить задолженность банку, часто заходит речь о реструктуризации долга по, но что же это такое? Сегодня мы подробно разберем с вами данное понятие, а также ситуации, когда оно применимо. Реструктуризация долга по кредиту – это вынужденная мера, которая иногда применяется в отношении заемщиков, не способных выполнять свои долговые обязательства.

    Другими словами – это изменение первоначальных условий договора с целью уменьшения нагрузки по долговым обязанностям на должника.

    Чтобы понять, что означает реструктуризация долга по кредиту, нужно представить ситуацию, которая вполне может случиться в повседневной жизни. Предположим, человек взял в банке. В течение определённого времени он полностью выполнял все принятые на себя согласно кредитного договора обязательства.

    Имеется в виду своевременное и полное осуществление платежей по кредиту.

    Но в какой-то момент в жизни человека произошли определённые изменения, которые существенным образом повлияли на его финансовое благополучие.

    Операция «Реструктуризация»

    Реструктуризация задолженности по кредиту физического лица — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта.

    Проще говоря, реструктурируя ранее взятый заем, Банк меняет для клиента его основные параметры. Реструктурировать можно любой кредит: потребительский, взятый на покупку авто, «пластиковый» (если изначально оформлялась кредитная карта), ипотеку… Главное условие в данном случае — заем должен стать «проблемным» и для банка, и для самого заемщика.

    Финансовый гений

    В последнее десятилетие наблюдается настоящий кредитный бум, вовлекающий все больше людей в пользование ссудами банков и других финансовых организаций.

    Соответственно, все чаще у кого-то возникает ситуация, когда становится нечем платить. Реструктуризация кредита – это изменение любых условий уже действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика.

    При проведении реструктуризации может изменяться график платежей, срок и даже валюта.

    Что такое реструктуризация кредита?

    Текущий финансовый кризис затронул практически каждого гражданина нашей страны. Кому-то уменьшили зарплату, кого-то сократили на работе.

    В то же время сейчас трудно найти человека, у которого бы не было кредита: потребительского, ипотечного или автокредита. Как же быть гражданам, которые в силу объективных причин, столкнулись с трудностями по погашению?

    Пожалуй, самым правильным, а, главное, законным способом решения данной проблемы является реструктуризация кредита.

    Что означает реструктуризация кредита

    Реструктуризация – реальный способ для добросовестных заемщиков снизить давление платежей по кредиту на семейный бюджет. Хотя общий уровень финансовой грамотности заемщиков таков, что некоторые даже не подозревают о такой возможности, доводя ситуацию до коллекторских агентств, судебных решений и реализации имущества за долги.

    Требования Центрального банка РФ по созданию резервов под проблемные активы таковы, что банк, выдавший кредит, не заинтересован в образовании просроченной задолженности по нему.

    Реструктуризация долга по кредиту

    При выдаче кредита главным требованием к заемщику со стороны банка является платежеспособность, т. е. возможность вносить ежемесячные платежи полностью и в срок. Часто жизненные обстоятельства складываются таким образом, что после получения ссуды у должника ухудшается финансовое положение.

    Причины могут быть разными – болезнь, потеря работы, снижение зарплаты, инфляция и многие другие.

    Задолженность и просрочки по кредитам могут привести к негативным последствиям. Но что делать, когда нет возможности возвращать долг?

    Проблему можно решить обращением в банк для реструктуризации кредита.

    Что такое реструктуризация долга по кредиту и каким образом она проходит? Ни одному заемщику не хочется столкнуться с банкротством, когда выполнить условия по договору не представляется возможным.